Условия страхования в сбербанке на 2019 год

«Сбербанк» — Особенности Страхования Жизни и Здоровья

Это подразделение «Сбербанка» было основано в 2012 году. За непродолжительное время своего существования оно смогло войти в число лидеров в сфере страхования жизни граждан России.

Сейчас деятельность организации высокого оценивают рейтинговые агентства (в 2014 году «Эксперт РА» присвоил компании оценку «А++» со стабильным прогнозом, сейчас – «RuAAA»). Услугами страховщика пользуется более 9 миллионов человек.

Примечательная особенность «Сбербанк страхование жизни» – большое количество офисов, в которых можно оформить полис. Поскольку процедура покупки проходит через отделения «Сбербанка», опция страхования жизни доступна в любой точке страны. Также можно выделить следующие особенности страхования жизни и здоровья в этой компании:

• Большое разнообразие страховых программ. Можно подобрать оптимальный продукт как для взрослых, так и для детей.
• По некоторым программам допускается дистанционное оформление.
• Есть возможность оформить индивидуальный полис, или заказать страхование всей семьи.
• Наличие возможности гибкой настройки условий договора страхования. Это касается не только перечня страхуемых лиц, но и суммы защиты.
• Круглосуточная бесплатная поддержка клиентов (горячая линия).
• Страховые суммы значительно превышают стоимость полиса.
• Возможность получения выплат даже в том случае, если ЧП случилось в другой стране.

Срок действия страхования зависит от программы (в большинстве случаев – 1 год), размер выплат – от выбранного продукта и подобранных параметров. Большое количество офисов и способов связи со страховщиком упрощают процесс оформления полиса и получения выплат по нему.

Сколько процентов составляет страховка по кредиту в Сбербанке?

За страхование жизни и здоровья клиенту необходимо дополнительно заплатить. Размер отчислений зависит от размера кредитования, а также от выбранной тарифной программы.

Виды, стоимость и сроки страховки

На данный момент «Сбербанк Страхование» (дочернее предприятие, которое осуществляет страхование потребителей «Сбербанка») предлагает три варианта страхового полиса:

• Страховка на случай смерти и утраты трудоспособности. Тариф составляет 1,99% от размера кредита в год.
• Страхование жизни и здоровья, а также страховка на случай потери работы не по собственному желанию. Тариф – 2,99% в год.
• Настройка дополнительных параметров – 2,5% в год.

Хотя первый тариф более выгоден с точки зрения финансов, он не предполагает поддержку в случае потери работы. А ведь непредвиденное увольнение и последующий длительный поиск работы может серьезно пошатнуть финансовое положение гражданина, особенно, если у него отсутствуют накопления.

Сроки страхования определяются сроками самого потребительского кредита. Последний день страховки – это последний день действия кредитного договора. Однако бывают и исключения. Например, если наступил страховой случай, такой как смерть клиента, страховка заканчивается тогда, когда страховая компания выплачивает компенсацию. Другой вариант, при котором происходит досрочное прекращение действия полиса – это отказ от страховки со стороны заемщика.

Защита близких Онлайн

Каждый, кому не безразлична судьба и благополучие его родных и близких людей, заботится о них и делает все, чтобы они были счастливы и здоровы. Полис от Сбербанка «Защита близких» позволяет при наступлении страхового случая получить финансовую помощь для оплаты лечения застрахованных лиц. Также страховка компенсирует убытки в связи с временной потерей работоспособности застрахованного во время его пребывания на больничном, тем самым защищая семейный бюджет от непредвиденных расходов.

Варианты страховых программ

Сбербанк предоставляет клиентам самостоятельно выбирать, кто из их близких и родственников будет застрахован, поэтому предлагает на выбор три варианта страховки:

1. «Дети».
2. «Супруги».
3. «Родители».

Важно! Не могут быть застрахованными лица, которые относятся к той или иной категории, но не попадают в возрастные ограничения.

По условиям каждой программы по полису «Защита близких» предусмотрено страхование жизни самого Страхователя на случай наступления смерти вследствие несчастного случая при авиакатастрофе или железнодорожном происшествии. В данном случае после смерти Страхователя выплачивается дополнительная страховая сумма.

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кто может быть застрахован

Страховая защита по рискам, связанным с уходом из жизни вследствие несчастного случая, д/ж или авиакатастрофы, распространяется исключительно на Страхователя, возраст которого не должен быть меньше 18, и превышать 65 лет на момент оформления полиса.

Страховая защита по рискам, связанным с получением травмы, распространяется на супругов, детей и родителей Страхователя, соответственно с выбранной программой страхования. На момент заключения договора страховой защиты возраст должен составлять:

• для родителей – 35-75 полных лет;
• для супругов – 18-65 полных лет;
• для детей – 2-24 года.

Нельзя страховать лиц, которые:

• младше или старше указанной возрастной категории;
• болеют СПИДом или заражены ВИЧ;
• имеют серьезные психические расстройства и психоневрологические заболевания;
• состоят на учете или находятся на лечении в диспансерах (психоневрологическом или наркологическом).

Стоимость полиса Защита близких

Стоимость страхования колеблется от 900 до 4,5 тысячи рублей в зависимости от выбранного размера суммы покрытия. Каждый может выбрать на свое усмотрение с учетом возможных рисков оптимальный вариант из трех предложенных.

Таблица. Размер страховой защиты и стоимость полиса.

Варианты страховок	1	2	3
Общая сумма страхового покрытия	1200	1400	2000
Максимальный размер выплат в связи с получением травмы вследствие несчастного случая, тыс. руб.	100	200	500
Максимальный размер выплат в связи со смертью Страхователя вследствие несчастного случая, тыс. руб.	100	200	500
Сумма выплаты в связи со смертью Страхователя вследствие ж/д аварии или авиакатастрофы, тыс. руб.	1000	1000	1000
Стоимость страховки, руб.	900	1800	4500

Процедура оформления полиса онлайн аналогична процедуре оформления страховки по программе «Глава семьи» с одной только разницей – здесь нужно выбрать не только размер защиты, но и вариант программы страхования.

Когда стоит воспользоваться услугами СК «Сбербанк Страхование»?

Подводя итог, следует отметить, что заключение страхового договора более выгодно банку. При невозможности выплачивать долг самим клиентом, это сделает страховщик (при соблюдении условий договора).

Кредит

В любом случае СК получит взносы за весь период  кредитования. Как показывает практика, лишь 6% от всех кредитов оплачиваются страховщиком. То есть вероятность несчастного случая невелика.  Потому для краткосрочных займов полис не так уж необходим и является добровольной для заемщика.

Ипотека

Более привлекательной для клиента выступает страховка жизни при ипотеке в Сбербанке, ведь она может длиться и 20 лет. Срок значительный,  поэтому обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств лишним не будет. Кроме того, банковское учреждение понижает ставку для сознательных клиентов. Так, процент по ипотеке будет меньше на 1%, чем без добровольного полиса. Можно сопоставить цену полиса и данную скидку, чтобы понимать насколько это выгодно для конкретного заемщика.

Что является предметом страхования

С другой стороны, при ипотеке на законодательном уровне закреплена обязанность застраховать недвижимость, которая выступает ее объектом. В случае уничтожения или порчи, долг перед банком погасит страховщик в пределах цены жилья. Поскольку потребуется выплачивать взносы и за имущественное обеспечение, на полис жизни может просто не остаться средств (или на них уменьшится сумма кредита).

Добровольное

Возможно оформление комплексного страхования по программе Мультиполис «Без забот»

В страховой компании Сбербанк Страхование вы можете застраховать жизнь и здоровье добровольно и таким образов обеспечить спокойствие свое и близких. Возможо выбрать из нескольких программ:

1. Глава семьи;
2. Защита близких;
3. Защита близких плюс;
4. Подушка безопасности;
5. Корпоративная страховка.

Видео презентация страхования жизни по программе Глава семьи:

https://youtube.com/watch?v=57EFOCYGeyU%3F

Все программы в той или иной мере позволяют сохранить финансовое благополучие семьи при несчастном случае приведшем к гибели или инвалидности.

Скачать файл:

Потому, решение о приобретении страхового полиса нужно принимать исходя из своих финансовых возможностей, степенью ответственности перед близкими и прочих личных условий.

Возможен ли отказ от страховки

Страховка жизни и здоровья при кредитовании в Сбербанке может быть отменена в любое время. Кроме этого, будут возвращены уже выплаченные денежные средства.

Сумма возврата зависит от срока составления договора:

• вся сумма — в случае отказа через 30 дней;
• половина денежных средств — на протяжении 1-6 месяцев;
• незначительная часть суммы — после 6 месяцев.

Данные денежные средства также можно вернуть в ситуации, когда кредит уже погашен, а период действия страховки еще не окончен. Необходимо подать заявку с выпиской об отсутствии долга, полученную от Сбербанка. Необходимо учитывать возможность несогласия представителей страховой организации принимать подобное заявление. В таком случае, можно отстаивать свои права в суде.

Ситуации прекращения действия договора:

• заемщик не хочет далее пользоваться услугами страховой организации. Требуется подать соответствующую заявку, после чего производится выплата уже погашенных взносов;
• при возникновении болезни, указанной в договоре. Как правило, в момент подписания страхового договора, необходимо предъявлять документы об отсутствии этих заболеваний. Но, при получении займа и одновременном страховании клиента они не требуются;
• наступление страховых случаев, которые были указаны в договоре. Компания выплачивает долг и полис прекращает свое действие.

Инвестиционное страхование

Страхование жизни в Сбербанке может быть оформлено с учетом получения дополнительных инвестиционных средств. Услуга доступна для физических лиц, которые пользуются пакетом «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».

Ваши взносы делятся на две части:

1. Первая часть предполагает инвестирование в базовые активы, благодаря которому вы можете получать доход из-за увеличения этих активов.
2. Вторая часть отходит и подлежит размещению в инвестиционных инструментах без рисков, благодаря чему вложенные деньги становятся защищенными от непредсказуемых негативных ситуаций на фондовом рынке.

Все деньги, которые вы вложите в страховую программу, будут возвращены, когда ее срок действия закончится. Даты и размер выплаты отмечаются в договоре и учитываются страховой компанией в обязательном порядке.

Как утверждают отзывы об инвестиционном страховании жизни в Сбербанке, это удобная программа для тех, кто хочет преувеличить свой капитал и получить надежную страховую защиту.

«Сбербанк» — Страховой Случай Жизни и Здоровья, Что Делать?

Страховой случай – основание для получения денежных выплат

Чтобы не потерять средства, важно действовать правильно. При наступлении страхового случая нужно сделать следующее:

1. Проверить, подпадает ли случившееся под условия заключенного договора.
2. Собрать документы, которые понадобятся для получения выплат.
3. Передать собранные бумаги в отделение банка или направить их в офис страховой компании (Москва, улица Шабаловка, дом 31Г).

Потребуются следующие бумаги:

• заявление на получение денежной выплаты (можно скачать на официальном сайте страховщика);
• страховой полис (копия);
• паспорт (копия);
• документальные свидетельства наступления страхового случая (к примеру, медицинская справка).

Также могут понадобится документы, свидетельствующие о наличии права представительства или наследования (в зависимости от конкретной ситуации). Средства будут переданы клиенту на протяжении нескольких дней после рассмотрения предоставленных бумаг.

Перечень страховых случаев четко определен компанией. Он прописывается в каждом договоре, заключаемом с клиентами «Сбербанк страхование жизни». Основные причины для возмещения денежных средств:

• дожитие до конца срока действия договора;
• потеря трудоспособности, получение 1 или 2 группы инвалидности;
• смерть, в том числе из-за несчастного случая.

В случае подключения к договору дополнительных опций получить средства также можно будет при госпитализации из-за несчастного случая, гибели в транспорте, диагностировании особо опасных заболеваний.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Купить страховой полис можно в любом офисе «Сбербанка» (в том числе, в отделениях самого банка) либо через сайт. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет оформить договор и заплатить за него в дистанционном режиме.

Однако воспользоваться им невозможно при больших размерах премий (по программе «Защищенный заемщик», к примеру, при стоимости полиса больше 15 000 рублей нужно обращаться в офис).

Приобрести страхование от «Сбербанка» через интернет можно следующим образом:

• Выбрать программу в разделе «Жизнь и здоровье».
• Подобрать параметры полиса на открывшейся странице.

• Воспользоваться ссылкой «Купить полис» (верхняя правая часть сайта).
• Ввести телефон и электронную почту, ФИО страхователя на открывшейся странице, после чего нажать на кнопку «Далее». Здесь же можно ввести промокод (при наличии).

Указать паспортные данные и прописать текущий адрес регистрации, после чего еще раз нажать на «Далее».

Проверить введенные данные на новой странице. Если ошибок нет, нажать на ссылку «Все верно».

Оплатить полис (можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанка» или пластиковой карточкой).

После того, как средства поступят на счет организации, полис отправляется пользователю. Посещать офис для его активации или других действий не требуется. В течение 14 дней после оформления договор можно расторгнуть без потери страховой премии, уплаченной во время покупки.

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Несчастному Случаю

Специалисты «Сбербанк страхование жизни» подготовили для своих клиентов сервис, позволяющий получить ответы на часто встречающиеся вопросы пользователей.

Для этого необходимо сделать следующее:

1. Пролистать главную страницу вниз.
2. Выбрать пункт .
3. Подобрать страховой продукт.
4. Выбрать вопрос.

Для получения ответа на вопрос необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по его формулировке. Информация, которая интересует пользователя, появится под описанием запроса.

«Сбербанк Страхование» — Задать Вопрос на Официальном Сайте

В сервисе «Часто задаваемые вопросы» собраны запросы, которые чаще всего интересуют пользователей. Однако не всегда он позволяет получить нужный ответ. Если подобное случилось, необходимо сделать следующее:

1. Воспользоваться ссылкой «Задать вопрос» (верхняя правая часть страницы).
2. Заполнить появившуюся форму. Потребуется указать ФИО, контактные данные, выбрать тему обращения и прописать вопрос в специальном поле.
3. Нажать на кнопку «Отправить».

Ответ будет направлен на электронную почту, указанную пользователем при вводе данных. Время обработки запроса зависит от его сложности.

Возврат страховки при полном погашении кредита

При полном погашении кредита клиент имеет право расторгнуть страховку, но только в том случае, если она еще действует. Все зависит от того, произошло ли досрочное погашение, или же клиент оплатил кредит в последний момент.

Своевременное погашение

При своевременном погашении срок страховки уже истек. Срок страхования жизни полностью совпадает со сроком кредитования. Рассчитывать на отказ от страховки и возврат средств нельзя.

Досрочное погашение

При досрочном погашении клиент имеет право отказаться от страхования. Страховка ему уже не нужна, но компания все еще списывает ежемесячные взносы. Для этого необходимо написать заявление.

Документы для возврата страховки

Застрахованный должен написать заявление в то отделение банка, где была оформлена страховка. К заявлению нужно приложить:

• справку о досрочном погашении;
• заявление о возврате денежных средств за страховку.

Если кредит еще не погашен, справка об этом факте не нужна. Однако клиент отказывается от страховки, если кредит еще не закрыт, на свой страх и риск. После ее отмены все компенсации будут не доступны.

Если в возврате страховки отказывают

После отказа от страхования клиент имеет право на компенсацию части затраченных средств:

• 100% – при отказе в первый месяц;
• 50% – при отказе в течение полугода;
• более незначительная сумма, если отказ был оформлен позднее.

Если страховая компания отказывается вернуть средств, клиент имеет право подать жалобу в судебные инстанции.

Страхование от болезней и несчастных случаев

Данная программа страхования направлена на обеспечение защиты Страхователя на случай наступления непредвиденных обстоятельств и потери здоровья. По условиям данной программы объектом страхования являются жизнь и здоровье Страхователя при наступлении смерти или инвалидности I или II группы в результате болезни или несчастного случая. При наступлении страхового случая выгоду получает любое лицо или банк, в зависимости от того, кого определит Страхователь в качестве Выгодоприобретателя.

Для оформления данной страховки необходимо:

1. Обратиться в отделение Сбербанка с соответствующей просьбой.
2. Ознакомиться с условиями.
3. Подписать договор страхования.
4. Оплатить страховку наличными или пластиковой картой.
5. Получить полис.

Тарифы на подключение к программе добровольного страхования жизни:

• для рисков, связанных с потерей работы не по вине Страхователя – 3,09% в год;
• страхование жизни и здоровья заемщика – 2,09% годовых;
• страхование физических лиц с возможностью выбора параметров – 2,6%.

Где застраховать ипотеку Сбербанка

При оформлении ипотеки сотрудник Сбербанка предлагает оформить данную услугу через банк. При этом Сбербанк предлагает те страховые компании, с которыми сотрудничает. В этом случае не учитываются интересы клиента, вам просто предлагают ограниченный список компаний, условия которых вы не сможете тщательно сравнить.

Вы вправе выбирать страховку в любой страховой компании. Для этого существует список аккредитованных компаний, которые сотрудничают со Сбербанком. Те компании, которые не имеют договоренности с банком, могут предлагать заемщику более выгодные цены на полис, при этом убеждая клиента, что проблем не возникнет.

Многие клиенты боятся отказа по кредиту, поэтому оформляют полис в банке. Но по факту, заемщик имеет право выбирать услугу страхования в любой аккредитованной компании. Далее в статье мы представим список этих компаний.

Особенности страхования в Сбербанке

Оформление полиса страхования в Сбере производится на добровольной основе. Но при выдаче кредитов, особенно долгосрочных, представители банка убеждают заемщиков застраховаться. Ссуды на таких условиях выдаются охотнее, ведь для кредитора это определенная защита от возможных рисков. Конечно, заставить клиента никто не вправе, но при наличии страховки процентная ставка немного снижается.

Согласно российскому законодательству отказаться от страховки можно и после подписания договора. Для подачи заявления отводится 14 дней с момента присоединения к страховой программе. Если застрахованный уложится в этот срок, деньги будут возвращены в полном объеме.

Но услугой страхования здоровья в Сбербанке люди пользуются не только при получении кредита. Страховой полис – это своего рода копилка, в которую клиент вкладывает деньги. Если человек заболеет или получит травму, ему или его близким будет переведена солидная сумма.

Восстановление пароля Сбербанк страхование жизни

Самая популярная проблема, связанная с авторизацией – ошибка входа. Распространенной причиной неполадки являются неправильные действия самого пользователя. Возможно, вы забыли переключить язык ввода либо выбрали неправильную раскладку клавиатуры.

Внимательно проверьте реквизиты входа и повторите попытку. Если такие действия оказываются безуспешными, рекомендуется воспользоваться получением нового пароля. Такая услуга предусмотрена системой и осуществляется на официальном сайте без посещения отделения компании.

Шаг 1. Нажмите кнопку «Войти» на официальном сайте.

Шаг 3. Выберете метод доставки кода.

Шаг 4. Укажите запрошенные контактные данные, нажмите «Восстановить».

Шаг 5. Следуйте подсказкам сервиса для получения пароля.

Инвестиционное страхование жизни

Данная инвестиционно-страховая защита доступна только участникам программ «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер». Сумма взноса делится на две части:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

• большая часть приносит Страхователю немалую прибыль, являясь инструментом для высокодоходных инвестиционных программ;
• вторая, меньшая часть, направляется на участие в инвестиционных проектах с минимальным риском, тем самым защищая сумму взноса от непредвиденных обстоятельств и негативных поворотов на фондовом рынке.

Преимущества данной программы:

• возможность вкладывать средства без рисков потери инвестируемых средств;
• получение защиты при наступлении страхового случая;
• получение дополнительного дохода от участия в инвестиционных высокодоходных проектах;
• получение юридических и налоговых привилегий.

Как работает инвестиционно-страховая программа

По условиям программы существуют определенные принципы, по которым она действует:

• страховой взнос делится на две части – консервативные и агрессивные инвестиции;
• консервативные инструменты гарантируют возврат суммы взносов;
• агрессивные инструменты позволяют существенно приумножить сумму первоначального взноса.

Клиент самостоятельно определяет направление для инвестирования вложенных им средств в данную программу. Отзывы о страховании жизни в Сбербанке свидетельствуют о том, что компания действительно производит выплаты при наступлении страховых случаев, что вызывает доверие к системе страхования у россиян.

Работа в личном кабинете

При выборе в Сбербанке программы «Страхование жизни» и оформлении полиса каждому клиенту предоставляется доступ к личному кабинету на сайте. Вход в личный кабинет «Сбербанка страхование жизни» предусматривает выбор собственного логина и пароля в аккаунте на сайте. Это позволяет клиентам ознакамливаться с нужной информацией и просматривать начисления по полису.

Пользователям онлайн-сервиса открыт доступ к мобильному приложению, где содержатся данные о накопительных и инвестиционных программах. Теперь клиенты могут видеть свои финансы и производить их контроль.

Стоит отметить, что эта программа Сбербанка является долгосрочным продуктом. Заключение договора возможно сроком на 10 лет и более. Полис считается выгодным для лиц, которые оформляют кредит в этом же банке, так как страховщик берет на себя все обязательства по долгам при наступлении страхового случая.

Сбербанк ОСАГО – страхование онлайн

С 1 июля 2015 года действует норма, позволяющая оформить полис ОСАГО в режиме онлайн на официальных сайтах страховых компаний.

Для этого необходимо:

1. посетить сайт (официальный) выбранной вами страховой компании, предоставить следующие данные:
   • фамилию, имя, отчество;
   • указать документ, подтверждающий личность (при указании паспорта – его серию и номер);
   • адрес действующей электронной почты или номер мобильного телефона.
2. После стандартной проверки данных вы получите одноразовый пароль, который позволит зарегистрироваться и войти в Личный кабинет на сайте страховой компании.
3. Познакомьтесь с информацией о договорах ОСАГО.
4. Выбираете тот вариант, который желаете продлить или самостоятельно заполняете форму для оформления полиса, если ранее не пользовались таким видом страховки или не являлись клиентом данного банка.
5. На основании ваших данных выполняется расчет страховой премии.
6. Оплачиваете заказ на сайте банковской картой.
7. После оплаты повторно войдите в Личный кабинет, проверьте наличие полиса.

Доступ к электронной базе у работников ГИБДД свободный, но желательно распечатать документ и иметь под рукой при управлении ТС.

О покупке ОСАГО в “АльфаСтрахование” онлайн читайте здесь.

Калькулятор ОСАГО Сбербанк

Стоимость полиса «Автогражданки» для вашего транспортного средства можно определить самостоятельно с помощью калькулятора ОСАГО страховой компании Сбербанк. Для этого следует правильно заполнить все позиции в специальной форме на официальном сайте.

Для расчета потребуется указать:

• тип транспортного средства (легковой, грузовой, автобус и т.д.);
• мощность двигателя;
• количество водителей, управляющих ТС, их возраст и стаж;
• срок, на который планируете заключить договор.

Также необходимо отметить, были ли ранее у водителей нарушения условий автострахования.

Калькулятор оперативно посчитает реальную стоимость ОСАГО за указанный вами период.

Рейтинги компании

Рейтинги надежных компаний, предоставляющих страховые услуги, составляются ежегодно. Регулярно вносятся дополнения в список аккредитованных СК Сбербанка. Следить за изменения можно на официальном ресурсе.

Организации, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО и в течение последних лет занимают первые позиции по уровню надежности, пользуются доверием автовладельцев:

• «Росгосстрах», государственная компания, считается исключительно надежной среди населения. Имеет самую высокую долю на рынке страхования – 35,83%.
• «Альфастрахование» – входит в десятку лучших страховых компаний. Согласно отзывам владельцев ТС: в этой компании очень демократичная ценовая политика.
• «ВСК»: лидер на рынке страховых услуг. Работает в этой сфере более 20 лет.
• «Согласие», имеет двадцатилетний опыт, успешно занимается различными страховыми программами, в том числе ОСАГО.
• «Ренессанс страхование» сравнительно молодой компанией, но имеет популярность благодаря интересным предложениям и лояльным ценам.

Контактные данные

Подробную информацию о наименовании, адресе, номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств можно найти на сайте страховой компании.

История вопроса

Крупные финансовые холдинги, куда входят, например, «ВТБ Страхование» и «Сбербанк Страхование», — пионеры в области внедрения понятия коллективного страхования на рынке России. Но и другие банки перенимают опыт коллег.

Программы присоединения и условия коллективных договоров в части страхования могут отличаться

Важно заметить, условия программ меняются в зависимости от курса судебной практики

Судебная практика настолько разнообразна, мы проанализируем ее в заключении, что сложно говорить о коллективном страховании как о чем-то состоятельном и фундаментальном.

Впервые договоры коллективного страхования появились как ответная реакция банков и страховых компаний на Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У о периоде охлаждения.

Как только заемщики получили право, сначала в первые пять дней, теперь в течении 14 дней, возвращать страховую премию уже после получения кредита, да еще и в полном объеме, финансовые учреждения дали отпор.

Суд раз за разом вставал на сторону заемщиков, признавая их потребителями услуги страхования и факта защиты их интересов, в том числе в качестве выгодоприобретателя. Подробно вопрос описан на примере перипетий коллективного страхования ВТБ.

Теперь условия Программ коллективного страхования включают пункт о возможности возврата денег за страховку в период охлаждения. 

Оплата страхового полиса

При выдаче кредита, полис на страховку жизни в Сбербанке оформляется на один год. После завершения данного срока, его следует продлевать до момента завершения общего кредитного периода.

Способы погашения взносов:

• включены в тело кредита;
• выплачиваются отдельно от кредита раз в месяц.

Можно ли, еще при взятии кредита, отказаться от присоединения?

Любой заемщик имеет полное право отказаться от страхования жизни и здоровья, от несчастного случая, от потери работы.

Все эти страховки, исключительно, добровольны.

Законом предусмотрена одна единственная страховка, которая является обязательной при кредите — это страхование залога.

Прекращение действия договора

Следует знать, что задолженность погашается в случае наступления смерти или инвалидности вследствие заболевания или травмы. При временной потере заемщиком трудоспособности все необходимые платежные взносы оплачиваются страховщиком. Такие условия выполняются только на основании документального подтверждения неспособности к оплате. В этом случае банку предоставляется больничный лист или справка, подтверждающая нетрудоспособность. Страховой договор становится недействительным, если:

• Клиент имеет заболевание, которое прописано в списке соглашения. Данный случай не позволяет страховщику предоставлять более рискованную услугу. Компания вправе потребовать медицинское заключение о здоровье клиента.
• Застрахованное лицо предоставило отказ от обслуживания в страховой фирме. От клиента необходимо заявление в письменной форме. Все платежи, произведенные до этого момента, возвращаются застрахованному лицу.
• Происходит страховой случай, предусмотренный договором. При этом страховщиком производится выплата долговых обязательств и закрытие полиса.

Услуги по страхованию недвижимости в Сбербанке

Страховка при ипотеке в Сбербанке оформляется в момент заключения договора кредитования. Цена полиса при этом зависит от таких факторов, как состояние приобретаемого объекта недвижимости, его стоимость, ценовая политика продавца (застройщика), а также от личных характеристик заемщика (возраста, профессии, состояния здоровья и так далее).

В настоящее время страхование квартиры в новостройке осуществляется по программе «Защита дома». Общая сумма выплат при наступлении страхового случая может составлять 450 000, 600 000, 1 400 000 и 2 000 000 рублей.

Еще один продукт от Сбербанка носит название «Защита ипотеки Онлайн». Условия страхования:

• стоимость зависит от суммы остатка задолженности по кредиту, выданному финансовой компанией;
• договор заключается при заключении ипотечного договора с банком;
• срок оформления — 5 минут через Сбербанк Онлайн;
• период действия соглашения – 12 месяцев;
• возможно продление.

Выплаты осуществляются, если недвижимости будет причинен вред в результате пожара, наводнения, землетрясения и прочих обстоятельств.

Стоимость

В большинстве случаев стоимость полиса находится в зависимости от суммы ипотечного договора. Так, когда физическое лицо взяло в банке:

• 450 000 рублей цена страховки составит 1 750 руб в год;
• при получении 600 000 рублей заплатить за страховку необходимо будет 2 250 руб;
• за 1 400 000 годовой платеж составит 4 950;
• за 2 000 000 размер выплат равен 6 750.

Все взносы указаны за период в 1 год. Далее соглашение продлевается или изначально заключается на нужный срок.

Как отказаться при досрочном погашении ипотеки?

Заемщик имеет полное право заблаговременно погасить свою задолженность по ипотеке в Сбербанке. Если кредит закрыт полностью, тогда клиент должен просить предоставить ему справку о погашении долга, которую затем необходимо отнести в страховую компанию с целью отказа от дальнейших выплат по полису. При частичном погашении ипотеки, сумма кредита ему пересчитывается, следовательно, и стоимость полиса также будет изменена в сторону уменьшения.

Инвестиционные Программы в «Сбербанке» — Страхование Жизни и Здоровья

Классические инвестиционные программы страхования жизни работают следующим образом:

• Клиент страховой организации покупает страховой продукт и вкладывает свои средства.
• Специалисты компании используют их для инвестирования.
• По истечении срока действия договора клиенту возвращаются вложенные им средства, а также дополнительный доход (при наличии).

Если во время действия программы с клиентом что-то случиться, деньги будут получены его выгодоприобретателем (вписывается в договор во время оформления сделки). Также средства могут быть переданы родственникам клиента страховой компании.

На данный момент в компании можно оформить страхование по следующим программам:

• обычное;
• с купонами.

Между этими продуктами есть разница. Следует разобраться в особенностях каждого вида страхования.

Программа Стандартного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Стандартная программа инвестиционного страхования. Средства, вложенные клиентом, делятся на две части. Первая – гарантированный фонд. Эти деньги никуда не вкладываются, соответственно, риска их потери нет.

Вторая часть – инвестиционный фонд. Эти средства инвестируются в разнообразные проекты, благодаря чему пользователь сможет не только вернуть вложенные средства, но также и получить доход.

Основные параметры программы выглядят следующим образом:

• Срок действия договора страхования – от 3 до 7 лет.
• Присутствует возможность использовать налоговый вычет.
• Выплаты, связанные со смертью застрахованного лица, не облагаются налогами.
• В случае гибели застрахованного лица возможно получение его родственниками до 200% от вложенной суммы, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой имеет место).
• Присутствие дополнительных опций, упрощающих процесс управления вложенными средствами.

Благодаря гибким условиям управления базовым активом, клиент страховой организации может не только использовать текущий инвестиционный доход для пополнения гарантированного фонда, но также и зафиксировать его (нивелирует риск потери вырученных средств) и вывести часть средств (подобные опции предварительно прописываются в договоре).

Средства вкладываются через известные и надежные международные фонды (к примеру, «Глобальный фонд облигаций», «Новые технологии»). В процессе управления активом клиент может изменить объект инвестирования. Как и в предыдущем случае, это условие необходимо предварительно прописывать в договоре страхования.

Программа Купонного Инвестиционного Страхования Жизни в «Сбербанке»

Как и в предыдущем случае, клиенту гарантируется полный возврат вложенной суммы. Более того, по этой программе также можно получить дополнительный доход, предусмотрено страхование жизни клиента с выплатой компенсации его родственниками (при наступлении страхового случая).

Главное отличие данной программы от обычного инвестиционного страхования – возможность получения ежегодного дохода.

Эта программа работает следующим образом:

1. Клиент вносит средства в страховую компанию.
2. Полученная сумма делиться на две части: инвестиционный и гарантированный купоны.
3. Дивиденды с инвестиционного купона выплачиваются каждый год при условии, что как минимум два актива из числа базового актива стоят дороже, нежели на момент оформления.

В отличие от предыдущей программы, в данном случае возможно заключение договора только на 5 или на 7 лет. Размер выплат фиксируется в договоре при оформлении. Средства вкладываются в азиатские компании, показывающие стабильные показатели роста («Mitsubishi», «Bank of China», «Baidu»).

Программа «НСЖ»

Накопительное страхование жизни позволяет сформировать определённый капитал для выхода на пенсию, отправления ребёнка в университет, покупки недвижимости и реализации других целей.

В течение всего срока действия договора страхователь и его близкие защищены от непредвиденных обстоятельств.

Плюсы этой программы:

• заключение договора на срок от 5 до 30 лет;
• использование рублей или долларов;
• возможность досрочного вывода денег;
• юридическая защита взносов;
• получение социального налогового вычета;
• предоставление страховых гарантий при наступлении непредвиденных обстоятельств.