Вклад «управляй» сбербанка

Вклад Управляй от Сбербанка

Депозитная программа «Управляй» – разумное решение для надежного хранения ваших сбережений, особенно если вы планируете время от времени снимать часть средств со счета и регулярно его пополнять. При снятии денег до установленного неснижаемого остатка, на счету проценты по вкладу не сгорают. Открыв вклад «Управляй» в Сбербанке, вам не придется беспокоиться о том, как уберечь деньги от обесценивания, а также отпадет необходимость держать дома большую сумму.

Условия вклада Управляй

Депозитная программа «Управляй» для физических лиц действует на следующих условиях:

1. Заключить договор на открытие депозитного счета можно на срок от 3 до 36 месяцев включительно. Клиент сам выбирает срок, который удобен и выгоден ему.
2. Каждый вкладчик имеет возможность открыть как рублевый, так и долларовый (или в евро) счет.
3. Процентные ставки напрямую зависят от выбранной валюты и срока, на который открывается вклад, и составляют 0,01 – 4,32% соответственно.
4. Нижняя граница (минимальная сумма) первого взноса составляет 30 тысяч рублей или 1000 денежных единиц иностранной валюты (евро или долларов).
5. Сумма пополнения счета безналичными средствами неограниченна.
6. Пополнение счета наличными не может быть меньше одной тысячи рублей или 100 долларов США (евро).
7. Снимать средства можно лишь в пределах неснижаемого остатка.
8. Начисление процентов происходит регулярно каждый месяц.
9. Клиент сам определяет схему их зачисления – либо снимает, либо они плюсуются к сумме вклада (капитализируются), или система их зачисляет на банковскую карту вкладчика.
10. Клиент имеет право на продление срока депозита (пролонгаций), которые происходят в автоматическом режиме, если вкладчик не выявил желания расторгнуть договор и закрыть вклад. Количество пролонгаций для вкладчиков неограниченно.
11. Повышение процентной ставки происходит сразу, как только на счету накапливается определенная сумма, для которой, согласно программе, установлены другие процентные ставки.

Условия по данному банковскому продукту содержат и подводные камни, которые далеко не каждый потенциальный вкладчик способен разглядеть с первого раза. А состоят они в следующем:

• за клиентом остается право досрочного расторжения договора и закрытие вклада, но в данном случае происходит перерасчет начисленных ранее процентов по другой схеме (если срок депозита менее 6 месяцев, то ставка составит 0,01%, если более, то клиент получит 2/3 от суммы начисленных процентов по действующей ставке);
• если клиент вывил желание досрочно закрыть депозитный счет, то банк пересчитывает проценты по вкладу без учета их капитализации (накопления).

Важно! Если сумма депозита превышает размер первоначальной суммы (состоянием на день открытия счета или на день пролонгации) более, чем в 10 раз, то на разницу, с момента ее возникновения, будут начисляться проценты по ставке в двое меньшей за действующую.

Если вы приняли решение открыть депозит «Управляй» в Сбербанке, то наверняка вам будет интересно, какой доход вы получите со своего вклада. Для этого существует специальный расчетный калькулятор, который вы найдете на официальном банковском сайте на соответствующей страничке. Для того, чтобы рассчитать и узнать хоть приблизительную цифру, нужно:

1. Выбрать валюту депозитного счета, который планируете открывать.
2. Выбрать дату открытия и закрытия счета.
3. Указать срок вклада в днях.
4. Ввести сумму, которую планируете внести на счет.
5. Указать, желаете ли накапливать (капитализировать проценты) или нет.
6. Указать, планируете ли досрочное закрытие счета.
7. Выбрать размер неснижаемого остатка.
8. Указать, как часто вы планируете вносить на счет средства.
9. Указать, когда и как вы планируете снимать часть суммы со счета.
10. Нажать кнопку «Рассчитать».

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Подать заявку

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Как оформить вклад Управляй

Процедура оформления депозита «Управляй» в Сбербанке происходит, как правило, довольно быстро. Для того, чтобы открыть вклад, необходимо только лично явиться в одно из ближайших отделений банка, расположенных в вашем регионе, имея при себе паспорт (или любой другой документ, который сможет подтвердить вашу личность и пригоден в данном случае). Сотрудник банка предложит вам ознакомиться с договором и подписать его, после чего внести определенную сумму на депозитный счет. Все, процедура окончена, счет открыт.

Описание вклада «Управляй» от Сбербанка России

Депозит может быть оформлен в трех валютах – рублях, долларах и евро.
Вклад оформляется на срок от трех месяцев до трех лет, но если клиент размещает сумму в евро, то только на период от года до трех лет.
Возможно пополнение. Минимальная сумма пополнения в отечественной валюте от 1000 рублей. Максимальная сумма пополнения не ограничена.
Допустимо частичное снятие

При этом важно соблюсти сумму неснижаемого остатка. Это ключевое условие изъятий.
Процентная ставка в рублях от 3% до 4.8%.
Возможно полное изъятие всей суммы вклада

Это будет считаться расторжением договора и произойдет потеря накопленных процентов. Сбербанк их выплатит по ставке “До востребования”, которая составляет 0.01%.
Распоряжаться начисленными процентами можно двояко. По истечении периода их можно перечислить на счет пластиковой карты, или капитализировать. Капитализация будет более выгодна, так как накопленные проценты увеличат сумму для накопления. Если полученная сумма окажется такой, что совершится переход из одного процентного диапазона в другой, то дальнейшее накопление средств будет происходить по повышенному проценту.
Автоматическая пролонгация. Это означает, что каждый раз после истечения срока депозита он автоматически оформится на аналогичный период. Количество пролонгаций не ограничивается.

Все вклады Сбербанка застрахованы, так как Сбер является участником системы страхования вкладов. Напомним, что по правилам этой системы, каждый вклад до 1400000 застрахован. Это означает, что если с банком что-то случится, то Агентство страхования вкладов обязано вернуть всю сумму целиком, но не более 1400000.

На сайте Сбербанка есть депозитный калькулятор. Если затрудняетесь в расчетах и не можете посчитать, сколько заработаете на определенной сумме депозита за тот или иной срок, то достаточно ввести эти два параметра и система выдаст вам сумму. Это очень удобно.

Для того чтобы разместить сумму на условиях депозита Управляй, нужно прийти в любой офис Сбербанка России с паспортом и обратиться к любому менеджеру. Он подготовит все бумаги, даст консультацию, сделает приходный кассовый ордер и направит к кассиру, который примет от вас денежные средства.

Контролировать свои финансы, кредиты и депозиты, в том числе и вклады Управляй, вы сможете через мобильное приложение для смартфона Сбербанк Онлайн. В главном меню, под информацией о картах, вы увидите раздел об имеющемся депозите, его сумму и срок, до которого он оформлен.

Таким образом, сейчас вы владеете полной информацией о самом удобном для клиента вкладе в Сбербанке. Если держите деньги дома под подушкой, то лучше их отнести в банк. Пусть они начнут работать на вас.

Как открыть депозит – все способы

Инвестировать средства, открыв счет с возможностью частичного снятия и пополнения в Сбербанке, можно несколькими способами. Клиенты финансового учреждения могут пройти процедуру через личный кабинет – Сбербанк Онлайн и приложение для смартфонов, а держатели карт – с помощью терминала. Как для действующих клиентов, так и для людей, не пользующихся услугами банка, доступно заключение договора в отделении, правда, процентная ставка здесь будет немного ниже.

В Сбербанк Онлайн

Процедура открытия счета через личный кабинет клиента стандартна и для официального сайта, и для мобильного приложения. Порядок действий включает несколько шагов:

1. Авторизуйтесь в системе, используя логин/пароль либо 5-значный код, установленный ранее.
2. Выберите раздел со счетами и вкладами, нажмите «Открыть» (зеленый знак «+» в приложении).
3. Выберите нужный депозит – с телефона нужно пролистать влево до «Управляй Онлайн».
4. Введите валюту, размер неснижаемого остатка, сумму (может быть больше минимального остатка), срок.
5. Укажите счет списания, порядок перечисления дохода, нажмите «Продолжить».
6. Подтвердите открытие, проставив флажок напротив пункта об ознакомлении с условиями, завершите перевод средств на депозит – теперь в личном кабинете можно управлять вкладом.

После завершения процедуры можно сразу же ознакомиться с реквизитами счета – они потребуются, если будете переводить деньги из других финансовых учреждений. Для этого нужно знать номер счета, БИК, ИНН.

В ближайшем банкомате

При нежелании или невозможности использовать онлайн ресурсы для заключения договора можно провести процедуру через терминал. Найти его, кстати, удастся и на официальном сайте Сбербанка, и через приложение. Следуйте пошаговой инструкции:

В банкомате депозит «Управляй» открывается на условиях, которые действуют для онлайн программ, то есть, с повышенной процентной ставкой. Ее можно увидеть после ввода суммы и срока – отображается на экране.

В отделении банка

Заключение договора в отделении – единственный способ открыть вклад «Управляй» для людей, не являющихся клиентами Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайший офис, взяв с собой паспорт. Менеджер самостоятельно заполнит заявку, останется только подписать ее и внести денежные средства.

Кроме того, держатели банковской карты могут посетить отделение, чтобы обратиться за помощью к консультанту и открыть вклад в терминале с повышенной процентной ставкой. Впрочем, для управления счетом лучше сразу получить логин и пароль от Сбербанк Онлайн.

Процентные ставки по вкладу

На величину начисляемой процентной ставки влияют следующие факторы:

1. Валюта счёта.
2. Период его действия.
3. Тип начисления процентной ставки – с капитализацией или простой.

В таблице приведем тарифы Сбербанка по простому начислению процентов для депозитов в рублях:

Срок/ размер вклада	3 – 6 месяцев	6 месяцев – 1 год	1 – 2 года	2 – 3 года	3 года
От 30 тыс.	4,30	4,55	4,30	4,20	4,00
От 100 тыс.	4,45	4,70	4,45	4,35	4,15
От 400 тыс.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30
От 700 тыс.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30
От 2 млн.	4,60	4,85	4,60	4,50	4,30

А теперь приведем действующие тарифы по простому начислению процентов для вкладов в иностранной валюте:

Срок/ размер вклада	3 – 6 месяцев	6 месяцев – 1 год	1 – 2 года	2 – 3 года	3 года
От 1 тыс.	0,1	0,65	1,00	1,00	1,00
От 3 тыс.	0,5	0,75	1,10	1,10	1,10
От 10 тыс.	0,10	0,80	1,15	1,15	1,15
От 20 тыс.	0,15	0,85	1,20	1,20	1,20
От 100 млн.	0,15	0,85	1,20	1,20	1,20

Начисленные проценты приплюсовываются к деньгам, которые уже имеются на депозитном счету. Это даёт возможность получать с каждым разом все большой доход.

Кроме этого, допускается возрастание процентов, при условии, что вкладчик пополняет счёт до следующего неснижаемого остатка. Для это придётся с банком заключать дополнительный договор.

Расчет дохода

Вкладывая деньги в депозит можно сделать преждевременный расчёт его доходности. Чтобы получить наибольшую выгоду, необходимо разобраться с факторами, которые влияют на рост дохода. Сюда относится следующее:

1. Каким способом открывается депозит – через Сбербанк-онлайн это сделать выгоднее, чем непосредственно в самом отделении учреждения, так как в первом случае к стандартному проценту будет прибавлено дополнительных 0,5%.
2. В каком размере – чем больше внесен первоначальный платёж, тем выше будет начисляться процентная ставка. Это связано с тем, что банку выгодно, чтобы люди вкладывались по-крупному. Однако необходимо не забывать, что ставка может уменьшиться, если размер вклада станет слишком большим.
3. На какой срок – банку выгодно, чтобы привлечённые средства как можно дольше у него сохранялись, поэтому для максимального срока и предлагается больший процент.

Зная эту информацию потенциальный вкладчик может самостоятельно осуществлять регулирование процентов. Все расчёты можно сделать онлайн на сайте учреждения в специальном калькуляторе. Для этого придется зайти в пункт «Вклады», из списка выбрать нужный, то есть «Управляй» и нажать на фразу «Рассчитать доход по вкладу Управляй», а затем в открывшемся окне указать следующее:

1. Название валюты.
2. Планируемую дату открытия депозитного счёта.
3. Планируемую дату окончания.
4. Период действия депозита в днях.
5. Размер вложения.
6. Сумму неснижаемого остатка.
7. Регулярность пополнения и частичного снятия.

Кроме этого, там же нужно ответить «да» или «нет» на два вопроса:

1. Будут ли проценты капитализироваться.
2. Может ли вклад закрываться досрочно.

После того как все поля заполнены, остаётся кликнуть мышью на кнопку «Рассчитать» и система высветит результат. Для получения оптимального варианта можно изменять вносимые данные.

Чем отличается «Управляй Онлайн» от других вкладов Сбербанка?

Возможность полностью управлять активом через электронные сервисы и является главным отличием «Управляй Онлайн».

Вклад можно не только пополнять, но и частично снимать средства с понижением суммы остатка до несгораемого (100 USD или 30 000 руб.). Такие же опции имеют вклады «Универсальный Сбербанка России» и сберегательный счёт. Однако ставка по ним не превышает 1.80. Эти программы не дают преимуществ при дистанционном открытии и не имеют капитализации процентов.

Несгораемый остаток — минимальное количество денежных средств, которое должно сохраняться на счёте.

Дополнительные доходы можно также получить при онлайн-оформлении вкладов «Сохраняй» и «Пополняй», но в полной мере управлять этими активами не удастся.

Для сравнения:

Вклад / Условия	«Управляй Онлайн»	«Пополняй Онлайн»	Сберегательный счет	«Универсальный»
Валюта	рубли; доллары США.	рубли; доллары США.	рубли; доллары США.	рубли; доллары США; евро; швейцарские франки; австралийские доллары; сингапурские доллары; гонконгские доллары; канадские доллары; японские иены; шведские кроны; датские кроны; норвежские кроны; фунты стерлингов; китайские юани.	рубли; фунты стерлингов; евро; доллары США; швейцарские франки; датские кроны; шведские кроны; норвежские кроны; сингапурские доллары; канадские доллары; австралийские доллары; японские иены.
Срок	минимальный — 3 месяца; максимальный — 3 года.	минимальный — 1 месяц; максимальный — 3 года.	минимальный — 3 месяца; максимальный — 3 года.	Бессрочный	Бессрочный
Минимальная ставка				1 процент для вкладов в рублях; 0.01 процент для вкладов в USD и других валютах.	0.01 процент
Максимальная ставка				1.80 процент для вкладов в рублях; 0.01 процент для вкладов в USD и других валютах.	0.01 процент
Капитализация процентов	+	+	+	—	—
Пополнение	+	—	+	+	+
Частичное снятие	+	—	—	+	+

Рекомендуемые вклады других банков

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 9,1

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 6,5%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Лицензия №2546

Вклад «MAKSимум» 7,5

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 100 000 руб.
• Срок: от 400 до 800 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №2673

СмартВклад — Мультивалютный 9

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 5,5%
• Сумма: от 50 000 руб.
• Срок: от 3 до 24 месяцев
• Специальная программа: мультивалютный

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Какие действуют по Управляй сбербанк условия в 2020 году

Если вы решились на открытие вклада, который можно контролировать (частично снимать или вносить суммы), то должны знать о его условиях. Для Управляй они такие:

1. Сроки открытия стандартные. Минимальные составляют 3 месяца, максимальные — 3 года. Также все сроки разделены на периоды. Каждый имеет свою процентную ставку.
2. Валюта — не только рубли, но и иностранная (в долларах). Что касается евро, то в них нельзя оформить. Зато для доллара свои процентные ставки. Их обзор мы сделали ниже.
3. Минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, а в иностранной валюте — 1000 долларов. Разрешено сразу положить и другую сумму, но больше нижнего лимита. О выборе валютного вклада в Сбербанке подробно изложено в другом материале сайта.
4. Самый маленький срок размещения — 3 месяца.
5. Максимальный период — 3 года.
6. Частично снимать клиент имеет право любые суммы и в любой момент, но не меньше неснижаемого остатка Узнать его размер получится в момент открытия ил позже.
7. Пополняемый вклад подразумевает внесения дополнительных сумм на баланс уже после оформления вклада.
8. Есть и пролонгация, и расторжение досрочно. Продлить вклад вы можете по своему желанию или активировать сразу автоматическую процедуру. Тогда пролонгация произойдёт сама по себе после истечения последнего дня по договору.
9. Предусмотрена и капитализация, когда проценты начисляются на всю сумму на счете, включая накопленные проценты.

Раньше Управляй имел отдельные условия для категорий пенсионеров. Сейчас такого нет, но зато порадуют ставки в рублях и долларах. О них и поговорим далее в материале сайта.

Сбербанк вклад «Управляй»

Основным преимуществом такого вклада является бесплатное его открытие и обслуживание. Так, клиенты банка могут воспользоваться депозитной услугой, привязав ее к своему счету и получая каждый месяц определенный доход. Популярность вклада объясняется наиболее удобными его условиями, позволяющими увеличивать размер депозита в любое время, снимать денежные средства по мере необходимости.

Условия вклада

Вклад «Управляй» – один из лучших вариантов для физических лиц, позволяющий сохранять свои денежные средства и полностью контролировать их движение. Оформлять депозит можно в рублях, долларах и евро. Условия и процентные ставки, в зависимости от выбранной валюты вклада, могут отличаться:

• вложение средств в российских рублях/долларах США делается на срок 3 месяца — 3 года, а в евро – 1-3 года;
• минимально допустимая сумма вклада составляет 30000 рублей/1000 долларов или евро;
• минимально допустимая сумма пополнения наличными – 1000 российских рублей/100 долларов или евро, а безналичное внесение средств не имеет ограничений.

Такие условия наиболее выгодны для клиентов банка, поскольку позволяют не только пополнять вклад, увеличивая свой годовой доход, но также снимать средства наличными или переводить их на счет.

Важно! Пополнять депозит можно до тех пор, пока общая его сумма не будет в 10 раз превышать сумму первого вклада. Например, если первый вклад составлял 30000 рублей, то пополнять его можно до суммы 300000 рублей

Если лимит превышен, на разницу сверх обозначенной суммы процентная ставка будет насчитываться лишь наполовину.

Вклад «Управляй» – пожалуй, одна из немногих программ для выгодного вложения средств, в которой отсутствуют какие-либо «подводные камни». Основное ее преимущество в том, что при необходимости деньги со счета можно снимать в любой момент. Единственное ограничение – сумма неснижаемого остатка, устанавливаемая при оформлении вклада и определяющая, сколько денег можно снять без потери процентов.

Размер процентной ставки зависит от выбранной валюты, первоначального взноса, сумм, которыми вы будете пополнять депозит, а также срока действия вклада:

• при вкладе в рублях размер процентной ставки варьируется в пределах 3,00-4,32%;
• если депозит оформляется в долларах, проценты, начисляемые на сумму по нему, могут составлять 0,01-0,50%;
• для вкладов в евро, размер процентной ставки является неизменным и составляет 0,01%.

Калькулятор вклада

Вы можете предварительно подсчитать условия по вкладу, внося в специальный калькулятор соответствующие исходные данные:

1. Тип валюты, в которой планируете делать вклад.
2. Дату открытия/закрытия депозита.
3. Желаемый срок его действия в днях.
4. Сумму вклада.
5. Капитализацию.
6. Сумму неснижаемого остатка.
7. Частоту пополнения вклада.

Таким образом, можно рассчитать все условия по вкладу и подобрать оптимальный вариант для себя.

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты
реинвестируютсяснимаются

Проценты по вкладу начисляются каждый месяц. Их можно снимать наличными или переводить на личный счет. Проценты добавляются к основной сумме, и в дальнейшем увеличивают доход.

Выбирая такой способ накопления средств, важно помнить, что при повышении обозначенной суммы депозита, размер процентной ставки может уменьшаться на половину или на треть, в зависимости от уровня превышения. Также, если вы решите досрочно расторгнуть договор, деньги будут возвращены с учетом меньшей процентной ставки

Как оформить вклад

Начать пользоваться программой «Управляй» достаточно просто. Для этого необходимо:

1. Посетить одно из отделений Сбербанка с паспортом гражданина РФ или другим документом, удостоверяющим вашу личность.
2. Обратиться к сотруднику банка.
3. Согласовать условия договора и подписать его.
4. Сделать первый взнос в размере обозначенной договором суммы.

После этого вы можете распоряжаться депозитом по собственному желанию, соблюдая условия подписанного договора.

Процентные ставки по вкладу Сбербанка Управляй

На сегодняшний день доходность депозита в рублях зависит от способа оформления. При открытии в Интернет-банке или банкомате проценты выше, чем при оформлении в отделении!

Оформление в офисе банка

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
от 30 000 с капитал.	1,7%1,7 %	2%2,01 %	1,95%1,97 %	1,6%1,62 %	1,25%1,27 %
от 100 000 с капитал.	1,95%1,95 %	2,25%2,26 %	2,2%2,22 %	1,85%1,88 %	1,5%1,53 %
от 400 000 с капитал.	2,1%2,1 %	2,4%2,41 %	2,35%2,38 %	2%2,04 %	1,65%1,69 %

Оформление в Сбербанк Онлайн

(без капитализации / с капитализацией процентов)

В рублях

Срок и неснижаемый остаток	3-6 м.	6-12 м.	1-2 г.	2-3 г.	3 г.
от 30 000 с капитал.	1,85%1,85 %	2,15%2,16 %	2,1%2,12 %	1,75%1,78 %	1,4%1,43 %
от 100 000 с капитал.	2,1%2,1 %	2,4%2,41 %	2,35%2,38 %	2%2,04 %	1,65%1,69 %
от 400 000 с капитал.	2,25%2,25 %	2,55%2,56 %	2,5%2,53 %	2,15%2,19 %	1,8%1,85 %

Рекомендуемые вклады других банков

Лицензия №354

Накопительный счет «Управляй процентом» 9,1

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: 6,5%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Лицензия №1978

Вклад «МКБ. Практичный» 7,4

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6,25%
• Сумма: от 50 000 до 20 000 000 руб.
• Срок: 300 дней
• Специальная программа: сезонный

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №2546

Вклад «MAKSимум» 7,5

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6%
• Сумма: от 100 000 руб.
• Срок: от 400 до 800 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №1978

Накопительный счет при использовании карты 8,3

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 6,5%
• Сумма: от 1 руб.
• Срок: от 1 дня

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Лицензия №2673

СмартВклад — Мультивалютный 9

Сумма	Срок	Ставка

• Общие условия
• Примеры расчётов

• Ставка: до 5,5%
• Сумма: от 50 000 руб.
• Срок: от 3 до 24 месяцев
• Специальная программа: мультивалютный

• Капитализация: по выбору клиента
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Преимущества вклада Сбербанк «Управляй»

Депозит «Управляй» имеет массу преимуществ, среди которых наиболее значимыми являются:

• стабильная доходность продукта – до 4,7%;
• возможность разместить средства сразу в трех видах валют – рублях, долларах и евро;
• довольно небольшой минимальный предел вложения – от 30 тысяч руб.;
• возможность в любой момент частично снять деньги либо пополнить свой депозитный счет;
• контроль и управление вкладом в удобном режиме через интернет (используя сервис «Сбербанк Онлайн).

Кроме того, к достоинствам депозита можно отнести возможность продлить его действие в автоматическом режиме (автопролонгирование).

Как пополнять и снимать средства?

Управлять депозитом, как и открывать его, можно несколькими способами – в личном кабинете, банкомате, отделении. Чтобы снять деньги или пополнить счет в Сбербанк Онлайн, нужно:

1. Войти в систему с компьютера или смартфона.
2. Выбрать текущий вклад «Управляй», кликнув по нему.
3. Нажать «Перевести» или «Пополнить», указать счет списания/зачисления и сумму.
4. Подтвердить операцию – введение разового кода не требуется.

Если управлять счетом в банкомате, нужно выполнить те же шаги, что и при открытии депозита, однако в разделе «Вклады» выбрать перевод средств. Для пополнения счета – «Карта-вклад», для снятия – «Вклад-карта». Наличные можно внести только в отделении Сбербанка.

Условия оформления депозита

Вклад «Управляй» от Сбербанка для физических лиц в 2021 году отлично подойдёт клиентам, желающим сохранить и увеличить накопленные деньги, но не уверенным в том, что финансы не понадобятся им в ближайшее время. По условиям депозита вкладчик может при необходимости частично использовать средства вклада не теряя при этом проценты.

Условия, на которых оформляется депозит.

• Счёт в 2021 году можно открыть в разных валютах в том числе в рублях, долларах и евро.
• Доходность для рублёвого счёта 2,75-3,8 % годовых, для долларового 0,15-0,8 %. Значение зависит от размера депозита и срок, на который он открыт.
• При необходимости используется капитализация процентов. Минимальная объем средств, требующийся для открытия инвестиции 30 тысяч рублей или 1000 долларов.
• Максимальная сумма вклада не имеет ограничения, при этом суммы разделены на пять сегментов. В соответствии с этим разделением происходит начисление процентов. Самым доходным по условиям вклада будет депозит на сумму от 400 тысяч рублей на период от 6 месяцев до года.
• Условия предусматривают пополнение в неограниченном количестве по желанию вкладчика, использование средств также допустимо, но при этом остаток на счету не должен быть меньше установленной суммы.
• Период действия вклада до 3 лет.

Сбербанк Онлайн, рубли
Сбербанк Онлайн, доллары
В отделении банка, рубли
В отделении банка, доллары

Пополнить вклад можно как наличным, так и безналичным способом. Первый вариант выполняется через кассу банка и имеет требование по минимально зачисляемой сумме, которая равна 1000 рублей или 100 долларам и евро. Безналично можно дополнить депозит на любую сумму.

Проценты насчитываются каждый месяц на всю сумму, которая имеется на счету. При этом процент, по которому рассчитывается доходность зависит от суммы минимального остатка: 30, 100, 400, 700 или 2000 тысяч рублей.

Если сумма на счету достигает порога, следующего по очереди сегмента неснижаемого остатка, то для повышения процентной ставки следует заключить дополнительное соглашение. При этом сумма неснижаемого остатка изменится.

Если клиент захочет отозвать всю сумму раньше, чем закончится период действия договора по вкладу, то начисление дохода выполняется по следующим правилам:

• Снятие средств раньше 6 месяцев делают депозит невыгодным, доходность рассчитывается по процентной ставке 0,01 %.
• После полугода с момента формирования вклада, досрочное закрытие будет рассчитано исходя из значения в две трети от текущей ставки.

Досрочное закрытие предусматривает пересчёт вклада без учёта капитализации.

Количество продлений неограниченно.

Условия вклада

Этот тарифный план разработан для тех, кто хочет получать доход по депозиту, но при этом свободно использовать средства на счету. Условия этого депозита на сегодня, следующие:

• процентная ставка для рублёвого депозита от 3,25 до 4,82 % годовых; длительность использования вклада от трёх месяцев до трёх лет;
• пополнение депозита безналичным способом не имеет ограничения по сумме, если аналогичное действие будет выполнено путём внесения наличных через кассу банка, то минимальный порог тысяча рублей;
• минимальная сумма для открытия, она же сумма неснижаемого остатка, 30 тысяч рублей;
• частичное использование средств допустимо только при условии, что оставшаяся сумма на счету не будет меньше установленного минимума.

В рамках тарифа сумма вклада делится на четыре отрезка. При этом процентная ставка увеличивается в соответствии с увеличением суммы. Таким образом, инвестиция на сумму от 30 тысяч рублей будет иметь доходность от 4,1 до 3,25 % годовых; от 100 тысяч 4,4-3,5 % в год; от 400 тысяч 4,6-3,65 %; от 700 тысяч 4,8-3,85 %. При этом максимально высокий процент устанавливается на вклады, оформленные на короткие промежутки времени от 3 до 6 месяцев, с увеличением срока депозита ставка снижается.

Процент за пользование вложенными средствами начисляется банком ежемесячно, их можно перечислять на карту, а можно оставлять для увеличения суммы вклада.

Если клиенту необходимо отозвать все вложенные средства и закрыть депозит до момента окончания действия договора, то нужно быть готовым к тому, что доходность будет ниже заявленной.

• Вклад, закрытый до того, как пройдёт полгода с момента открытия, рассчитывается исходя из ставки в 0,01 % в год, то есть доходность нулевая.
• Если закрывается, спустя полгода и более, но до наступления окончания действия договора, то процент рассчитывается из расчёта в две трети от заявленной ставки.

Помимо основных требований, установленных Сбербанком, вклад «Управляй онлайн» имеет условия дополнительного характера. В первую очередь к ним относятся тонкости начисления процентной ставки при закрытии депозита до окончания срока действия, описанные выше.

Кроме того, необходимо учитывать характерную особенность, касающуюся максимального остатка на счету.

То есть если счет был открыт на сумму в 30 тысяч, то для получения максимальной прибыли на момент пролонгации договора остаток на счету не должен превышать 300 тысяч, в противном случае доходность будет пересчитана по ставке в половину меньшей от заявленной в основных условиях договора. При этом действовать ставка начнёт не на весь период использования депозита, а с того момента как остаток был фактически превышен.

В отличие от других продуктов этой линейки, конкретный тарифный план не предусматривает особых условий для пенсионеров

В связи с этим клиентам пенсионного возраста стоит уделить внимание другим предложениям Сбербанка

Это интересно: В каких числах переводят детские пособия на карту — описываем детально

Закрытие вклада «Управляй»

Сбербанк России позволяет своим вкладчикам производить различные действия по депозиту «Управляй»:

• вносить и снимать средства,
• продливать срок действия счета,
• в случае необходимости отзывать свои финансы,
• аннулировать депозит.

Проще всего процедуру закрытия депозита производить через интернет в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Воспользуйтесь такой инструкцией:

1. Откройте главную страницу банка и пройдите авторизацию в сервисе Сбербанк Онлайн.
2. В личном кабинете выберите пункт «Вклады и счета».
3. Далее «Закрытие депозита».
4. Выберите тот счет, действие которого намереваетесь прекратить.
5. Корректно заполните заявку на деактивацию депозита, указав при этом реквизит того счета либо карты, куда необходимо отправить отзываемые денежные средства.
6. Подтвердите свои действия при помощи пароля, полученного по смс.

Как только депозит будет закрыт, клиент получит на телефон соответствующее уведомление.

Проценты, ставки по вкладу Управляй от Сбербанка

Ставка по вкладу Управляй бывает разной, зависит от валюты, времени (периода) размещения. Вся сетка приведена ниже в таблице. Для вклада Управляй, сделанного в долларах, действуют такие годовые ставки в процентах:

• На сумму до 2000 долларов ожидайте начисления только 0,01-0,1 % годовых.
• Если вы положили от 3 до 10 тысяч долларов, то проценты уже повыше—до 0,2 %. Минимальная ставка — 0,01 %.
• Размещение от 10 до 20 тысяч в долларах принесёт до 0,25 % годовых, а минимум равен 0,01 %.
• До 0,3 % годовых получают те, кто разместили от 20 тысяч долларов и более.

В рублях ставки выше. Но при перерасчёте на доход разница не ощутима. Большую роль играет курс, который будет действовать на момент снятия денег. Поэтому клиенту выбирать, как он вклад выберет — валютный или нет. Вклад в рублях по предложению от Сбербанка Управляй имеет такие годовые проценты:

• Если внесено от 30 тысяч рублей, то максимум вы получите 3, 15 %.
• Вклад на сумму до 100 000 принесёт до 3,65 %.

При размещении ещё больших сумм, от 400 тысяч рублей и более, проценты варьируют в диапазоне 3,2-3,8 %. Таким образом, вам нужно выбрать и валюту вклада, и срок его действия — то время, на которое размещаются деньги. В Сбер банке оно делится на периоды.

Как открыть вклад Сбербанк Управляй — способы

Для открытия не нужно уже даже посещать специалиста в отделении или куда-то звонить. Вам понадобится или банкомат Сбербанка, или ваш личный кабинет. Опишем подробнее оба способа:

1. В банкомате. Вставьте в него карту, на которой находится сумма, достаточная для оформления вклада. С её счета будут списаны те деньги, которые вы хотите разместить под проценты. После входа в банкомат в его меню найдите раздел, касающийся вкладов. На экране в перечне увидите и Управляй. Тут же есть меню для его быстрого оформления. Укажите нужную сумму, срок. После подтверждения деньги на счёт приходят с той вашей карты, с которой вы и зашли в банкомат.
2. В личном кабинете. Все знакомы со Сбербанком Онлайн — и приложением, и сайтом. Если вы им пользуйтесь, то зайдите снова. Найдите в меню снова-таки вкладку со вкладами, депозитами. Там есть пункт для оформления. Нажмите на Управляй Онлайн. Следуя советам на экране, откройте вклад. Вы сами вписываете сумму, выбираете срок. Далее нужно подтвердить действие. Что касается перечисления денег, то они будут списаны на счет вклада с той карты, которую выбрал клиент в личном кабинете.

После оформления снова-таки не требуется посещать Сбербанк. Все операции доступны по вкладу Управляй в том же личном кабинете. Даже частично снять средства у вас получится онлайн. Просто выберет такой пункт и отправьте деньги на карту Сбербанка. Точно так же происходит и пополнение, открытие, закрытие, другие операции по счету.