Зачем нужна кредитная карта элемент 120 от почта банка

Как оформить карту

Кредитная организация предлагает получателям 2 способа оформления платежного средства:

• личное обращение в ближайшее отделение финансового учреждения;
• подача онлайн-заявки.

Пользователи интернета предпочитают второй вариант. Адресату карту доставляют курьерской службой или отправляют по почте.

Требования к заемщику

Клиенты, оформляющие платежное средство со льготным периодом 120 дней, должны соответствовать особым критериям, установленным эмитентом.

Заемщик должен иметь российское гражданство.

Стандартные требования, предъявляемые финансовой структурой к потенциальному заемщику, базируются на действующем законодательстве:

• российское гражданство;
• совершеннолетие;
• правовая ответственность (дееспособность);
• наличие источника стабильного дохода;
• отсутствие просроченных задолженностей.

При соблюдении перечисленных условий повышается вероятность удовлетворения заявки на получение кредитной карты.

Необходимые документы

Пакет обязательных документов включает:

• удостоверение личности гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом на соответствующей странице;
• корректно заполненный по установленному образцу бланк заявления.

В рамках действующего законодательства РФ сотрудники банка, ответственные за оформление платежного инструмента, вправе затребовать дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность претендента (справку о доходах, ИНН, СНИЛС).

Оформление заявки

Клиентам, оформляющим карту при личном посещении банковского филиала, сотрудники отдела кредитования выдают формуляр заявления.

Бланк содержит пункты, обязательные к заполнению, включая:

• фамилию, имя, отчество претендента;
• желаемую сумму заимствованных денег;
• место официального трудоустройства (минимальный стаж работы — 3 месяца);
• контактные данные заявителя (телефон, электронная почта, адрес прописки, совпадающий с регистрационной отметкой в гражданском паспорте);
• способ получения карты (в представительстве банка или курьерской/почтовой доставкой на дом).

При оформлении заявки нужно указать персональные данные.

Аналогичные сведения заносят в анкету при подаче онлайн-заявки. Бланк документа и образец правильного заполнения размещены в соответствующем разделе официального портала финансовой компании.

Получение и активация

Решение по запросу принимают на протяжении 5-15 минут, необходимых сотрудникам отдела кредитования для проверки информации, предоставленной заявителем, и сопоставления с данными БКИ. В случае удовлетворения заявки клиент обязан получить карту в течение месяца. Срок действия одобрения истекает через 30 дней, процедура оформления начинается заново.

Полученный платежный инструмент активируется автоматически при утверждении кредитного лимита. Сумма снижается, если заемщик не пользуется ссудой для оплаты покупок на протяжении 6 месяцев с момента активации или нарушает долговые обязательства, своевременно не выплачивая минимальные взносы с начисленными процентами.

Методология выбора кредитных карт с льготным периодом 120 дней

На сегодняшний день существует более 300 предложений по кредитным картам, которые можно оформить в столице, в регионах эта цифра будет поменьше, но она все равно внушительная.

По этой причине многие люди теряются, когда встает вопрос о выборе организации, в которую стоит обратиться, которой можно доверять, и чьи программы будут действительно привлекательными и выгодными для заемщика. Конечно, мы всегда рекомендуем сначала обратиться в свой зарплатный банк, для держателей зарплатного проекта условия априори будут выгоднее.

Если же такой вариант для вас не подходит, то нужно будет самостоятельно изучить рынок вашего города, какие банки есть поблизости от вас, какие из них самые надежные и лояльные к клиентам. А после этого надо отобрать несколько, и уже сравнивать их программы, чтобы подобрать самое оптимальное решение.

Увы, не у всех есть на это время и знания, а потому намного удобнее воспользоваться готовыми подборками, в том числе, с нашего портала

Мы сделали всю скучную работу за вас, и подготовили для вас удобные списки банков и карт, которым стоит уделить внимание

На что мы ориентируемся при создании таких подборок:

• Надежность банковского учреждения;
• Опыт, стаж работы банка на рынке;
• Разнообразие программ карточных продуктов;
• Лояльность к заемщикам в решении спорных вопросов;
• Открытость тарифов, отсутствие подводных камней и скрытых комиссий;
• Выгодность использования карты в целом.

Мы очень внимательно изучаем каждое новое предложение, с которым банки выходят на рынки, оцениваем его со всех сторон, и если оно может быть полезно нашим читателям, включаем в наши перечни. Подборки периодически обновляются, поэтому вы получаете самую актуальную информацию и свежие данные.

Как перевыпустить, заблокировать, закрыть карту, изменить PIN-код

Есть два способа перевыпустить, заблокировать, закрыть карту или изменить ее PIN-код:

• Визит в отделение банка. Необходимо явиться в любое отделение Почта-банка и сообщить о своем намерении. При себе нужно иметь паспорт. Если речь идет о закрытии кредитки или смене PIN-кода, также нужно будет взять с собой саму карту.
• Интернет-банк или мобильное приложение. Здесь все гораздо проще. Достаточно войти в свой аккаунт, выбрать нужное действие и подтвердить его. Идти в подразделение банка не нужно, все можно сделать прямо из дома. А в случае с приложением – из любого места, где есть подключение к Интернету.

Обслуживание задолженности

Способы погашения

Существует несколько способов погашения задолженности без уплаты дополнительных комиссий:

Ближайший банкомат можно найти на официальном сайте банка при помощи специального сервиса

В случае крайней необходимости, за небольшую комиссионную плату, осуществить платеж можно через банкоматы банков-партнеров или наиболее распространенные платежные системы и терминалы оплаты:

1. Банкоматы ВТБ 24
2. Терминалы системы QIWI
3. Точки продаж «Евросеть»
4. Платежная сеть «Золотая Корона»
5. Платежная сеть «Рапида»
6. Терминалы системы «Элекснет»
7. Платежная сеть CyberPlat

Исчерпывающая информация о способах оплаты представлена на официальном сайте банка

В данном обзоре приведены основные и наиболее популярные способы внесения платежей. На официальном сайте Почта Банка по кредитным картам условия и возможности оплаты представлены в полном объеме.

Услуги «Автопогашение» и «Разовое погашение»

Для удобства владельцев кредитных карт Почта Банк предлагает возможность автоматизации платежей:

• Услуга «Автопогашение» позволяет производить ежемесячное автоматическое погашение задолженности с карты любого банка.
• Услуга «Разовое погашение» удобна во время отъезда в командировку или отпуск. Платеж будет произведен в автоматическом режиме, размер и дату платежа необходимо определить самостоятельно.

Данные решения удобны для экономии личного времени, которое зачастую тратится на поиски банкоматов или платежных терминалов, а также позволит избежать возникновения просрочек по причине элементарной забывчивости.

Услуги автоматизации платежей востребованы у клиентов, которые дорожат свободным временем

Услуги являются платными, комиссия за пользование операцией «Разовое погашение» с карты составляет 1,9% от суммы перевода, но не менее 49 рублей. Стоимость каждого платежа «Автопогашение» фиксированная и равна 29 рублям.

Услуга «Меняю дату платежа»

Еще одна услуга для кредитных продуктов Почта Банк призвана облегчить финансовую нагрузку на заемщика в случае необходимости поменять дату платежа. Такое решение может оказаться полезным в случае смены работы и изменения графика выплаты заработной платы, или при необходимости отсрочить платеж на несколько дней. Услуга «Меняю дату платежа» позволяет раз в два месяца изменить дату оплаты задолженности в диапазоне с 4 по 28 число, но не более пятнадцати дней от даты ближайшего платежа. Данная услуга платная, единоразовая плата за пользование составляет 300 рублей. Воспользоваться ей можно только при условии отсутствия просрочек за предыдущие периоды пользования кредитной картой.

Услуга «Меняю дату платежа» выручит заемщика в сложной финансовой ситуации, когда необходима небольшая отсрочка платежа

Досрочное погашение

Для полного или частичного досрочного погашения задолженности нет необходимости предпринимать каких-либо специальных действий. Достаточно просто внести имеющуюся сумму на счет кредитной карты. Эта сумма будет списана в счет погашения имеющейся задолженности в ближайшую дату очередного платежа, с учетом начисленных процентов за предыдущий период.

Для досрочного погашения задолженности достаточно разместить необходимую сумму на карточном счете

Дополнительные услуги

Помимо бонусов от платежной системы «Виза», клиент вправе рассчитывать на дополнительную поддержку и оказание услуг при обслуживании в банке. Одной из таких опций является страхование покупок в сети.

Защита онлайн-покупателя срабатывает при потере заказа при доставке, посылки либо при порче товара при пересылке. Срок действия защиты — 3 месяца с выплатой компенсации при обращении в течение 45-дневного срока после выявления проблемы. Не подошедший по разным критериям товар возвращают обратно без дополнительных сборов со стороны продавца.

«Автопогашение»

Настраивая автопогашение кредитки со счета карты в другом банке, учитывают комиссию в 29 рублей за подключение опции или платят 1,9 % от суммы разовой операции.

Функция подключается из личного кабинета заемщика самостоятельно при обращении в раздел с настройками личного кабинета. Чтобы не иметь проблем с погашением, нужно только следить, чтобы на счету оставалась необходимая сумма к дате списания.

«Меняю дату платежа»

При необходимости клиент меняет день внесения оплаты. Процедура платная — 300 рублей за изменение срока — и доступна в пределах переноса даты до 15 дней. Опция применяется не чаще 2 раз за 1 месяц.

Тарифы и лимиты

Если клиент не успел возместить кредитный лимит в течение грейс-периода, на остаток задолженности насчитываются банковские проценты в размере 27,9 годовых.

Лимит на заемные средства банк устанавливает индивидуально для каждого заявителя. Он может составлять от 15 тыс. до 500 тыс. руб.

Финучреждение оставляет за собой право снижения заемной суммы вплоть до нуля, если клиент допускает просрочки платежей или после заключения соглашения не пользуется платежным средством более 6 месяцев.

Первый год обслуживать карту Почта Банк обязуется бесплатно.

Снятие наличных

Минимальная комиссия за снятие заемных наличных в банкомате составляет 300 руб. независимо от суммы транзакции или 5,9%. Собственные средства можно снять без комиссии.

Суточный лимит на обналичивание — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Подробнее о пополнении счета

Бесплатно пополнить счет и погасить задолженность по кредиту можно следующими способами:

• через банкоматы Почта Банка — по номеру договора, карты или шрих-коду;
• группы финансовых компаний ВТБ — только по карточному номеру;
• онлайн через ЛК, зарегистрированный на сайте финучреждения, — перевод с платежных средств сторонних финансовых организаций.

Также внести деньги на кредитную карту 120 дней без процентов можно:

• с электронных кошельков QiWi — комиссия за перевод 1,6% от суммы транзакции (минимум 100 руб.);
• через сервис платежей «Золотая корона» — до 5 тыс. руб. плата за услугу составляет 50 руб., свыше — 1% от суммы перевода;
• в салонах «Евросеть» — стоимость перевода составляет 1% от суммы транзакции (минимум — 50 руб., максимум — 500 руб.).

Комиссию за межбанковские переводы устанавливает финучреждение, которое выполняет транзакцию.

Переводы другим банкам

При погашении кредитного лимита собственными средствами внутри финучреждения дополнительная комиссия не взимается.

Перевод заемных средств на дебетовый счет внутри банка приравнивается к снятию наличных. Поэтому за данную финансовую операцию будет взиматься минимальный платеж 300 руб. или 5,9%.

За перевод собственных средств на карты сторонних банковских учреждений оплата составляет 0,5% от перечисляемой суммы, но не менее 15 руб. и не более 1000 руб.

Вопросы и ответы

Какие кредитные карты считаются лучшими для снятия наличных бесплатно?

Альфа-Банк, карта “100 дней без %”. По условиям пользования клиент может снимать в месяц до 50000 рублей в любом банкомате без взимания платы. Если вас устраивает эта сумма, рассмотрите эту кредитку для оформления. Благодаря длительному льготному периоду ею можно пользоваться бесплатно до 100 дней. Выдается со справками и без них, доставляется курьером.
Восточный Банк, кредитная карта с беспроцентным снятием “Просто”. Уникальный продукт, по которому вообще отсутствуют стандартные платы: за обслуживание, обналичивание, выпуск. Банк просто берет в день по 30-50 рублей при наличии по счету минуса. Какие клиент хочет операции, такие и совершает. Карта выдается моментально.
Ренессанс. Операции обналичивания выполняются полностью бесплатно в любых банкоматах

Но обратите внимание, что за такие транзакции банк устанавливает повышенную ставку. Обслуживание может быть бесплатным, действует курьерская доставка, бонусная программа.
АТБ, Абсолютный 0

Кредитная карта с бесплатным снятием где угодно. Предложение похоже на карту Восточного Банка Просто. Здесь также нет никаких плат, просто при наличии минуса клиент оплачивает пользование линией в размере 50 рублей в день. Лимит небольшой — 50000.
Райффайзенбанк, Наличная карта. Название продукта говорит за себя. Ее можно обналичивать без комиссии в собственных банкоматах банка. При использовании чужих взимается небольшая плата — 0,5% от суммы, минимально 50 рублей.

Если вас интересует кредитная карта с льготным периодом на снятие наличных, рассмотрите продукты Альфа-Банка.

Нет, чаще всего банки ограничивают величину денежных средств, которые вы можете получить без оплаты дополнительной комиссии. Где-то это фиксированная сумма, как например, в Альфа-банке – 50000 рублей, а где-то величина снятия регулируется кредитным лимитом, например, можно получить до 50%.

Как не переплачивать за снятие наличных?

Не выходите за пределы льготного периода. Тщательно отслеживайте свои покупки и даты их совершения. Вы должны быть четко уверены в том, что вы успеете погасить задолженность в срок, который вам дал банк на беспроцентный возврат долга.

Какие требования предъявляют к заемщикам?

В каждом банке действует своя собственная тарифная политика, и по требованиям банки также различаются. Если учреждение государственное, то проверять потенциального заемщика будут досконально, а если компания частная и небольшая, то она будет более лояльна к своим клиентам.

Что требуется чаще всего:

• Возраст от 21-23 лет;
• Наличие российского гражданства и постоянной регистрации;
• Официальное трудоустройство;
• Трудовой стаж не менее полугода;
• Возможность подтвердить доход документально;
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие других задолженностей.

Каждый из этих пунктов важный, но может незначительно варьироваться. Например, где-то работают с заемщиками уже с 18 лет, где-то разрешают подавать заявку уже при наличии трудовой деятельности от 4 месяцев. Все это очень вариабельно, и нужно смотреть именно на тарифы и условия, прописанные на сайте нужного вам банка.

Какая кредитная карта самая выгодная со снятием наличных?

Здесь нет единого ответа, потому как каждая кредитка может предложить вам бесплатное получение наличных, но с соблюдением определенных требований. Где-то это фиксированная сумма (не более 50000 рублей в месяц), где-то зафиксирован срок (3 месяца после оформления кредитки).

Вам нужно выбирать пластик под свои предпочтения. Чаще всего оформляют карточки от Альфа-банка, где на операции покупок и получения купюр действует льготный срок до 100 дней. Но там нет бонусов, и снять можно лишь 50 тысяч за месяц. Если вам нужно больше, то лучше выбрать Ситибанк.

Можно ли получить кредитку с плохой кредитной историей?

Да, можно, но только при условии того, что все ваши просроченные задолженности закрыты. Если у вас есть просрочки и действующие долги, то вам откажут. Нужно искать лояльные банки, государственные откажут сразу. Больше всего шансов при обращении в МТС Банк, Восточный или УБРиР.

Будьте готовы к тому, что даже если вам и одобрят заявку, то только под самые высокие тарифы и проценты. Также могут потребовать оформить личную страховку и принести дополнительные документы, подтверждающие вашу платежеспособность, хотя бы косвенно. Это необходимая мера, чтобы повысить шансы.

Как работает льготный период по карте Элемент 120?

Итак, вы получили карту Элемент 120 Почта Банка. Первое что вы сделали – активировали её – для этого достаточно проверить в банкомате баланс (хотя консультанты говорили также, что карта автоматически активируется в день выдачи). Со дня выдачи карты начинает действовать льготный период, который продлится 120 календарных дней. Давайте посмотрим на картинку с официального банковского сайта, которая поясняет схему работы ЛП.

Всё время, которое используется карточка, схематично делится на расчётные периоды (РП) и платежные периоды (ПП). РП – это период времени, за который банк учитывает ваши платежи по карточке, он равен 1 месяцу. ПП начинается после каждого РП, и в течение этого времени (1 месяц) держатель должен погасить как минимум сумму, равную обязательному минимальному платежу, который в нашем случае составляет 5% от задолженности + начисленные за предыдущий период РП проценты. Последний день ПП называется датой платежа.

Ниже вы можете увидеть схему работы обычной кредитки с беспроцентным периодом 55 дней (РП равен 30 дням, а ПП равен 25 дням), которая наглядно показывает, как ими надо правильно пользоваться.

Теперь возвращаемся к нашей почтовой карте. После того как вы потратили определённую сумму на покупки в расчётном периоде, у вас есть ещё 3 месяца, начиная с конца РП, чтобы её ПОЛНОСТЬЮ погасить (до третьей даты платежа включительно, следующей за расчётным периодом, в котором были совершены покупки). Только в этом случае вы выполните условие банка и получите беспроцентный кредит на все 120 дней.

Но что самое важное! До каждой очередной даты платежа вы обязаны внести на счёт карты минимальный платёж – это обязательное условие. При этом остальную сумму, потраченную в РП, вы можете вносить равномерно каждые 3 месяца, или погасить большую её часть в последнем, третьем платёжном периоде (гасите всю сумму хоть на следующий день после покупки – это ваше право)

Вот вам первый камешек, о который спотыкаются клиенты.

Если к третьей дате платежа включительно вся сумма не будет погашена (пусть даже останется непогашенной 1 копейка), то банк начислит проценты ЗА КАЖДЫЙ ДЕНЬ использования кредитных средств, начиная с самой покупки! А это уже второй камень, когда люди проявляют своё недовольство начисленной суммой к погашению…

Подведём промежуточный итог – чтобы уложиться в беспроцентный период, вы в течение 3 месяцев со дня окончания очередного расчетного периода должны погасить всю сумму, потраченную за этот период

Обращаем ваше внимание, вы НЕ ДОЛЖНЫ ГАСИТЬ ВСЮ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ по карте, а только за один РП. Такая схема льготного периода называется «честной» (подробности по этой ссылке)

К примеру, у карты Альфа-Банка «100 дней без процентов» ЛП является «нечестным», так как по ней необходимо гасить уже весь долг, чтобы получить бесплатный кредит до 100 дней, что, согласитесь, не так удобно (хотя у неё есть и свои плюсы, читайте её обзор здесь).

Таким образом, после каждого РП у вас имеется ещё 3 месяца для погашения задолженности для того, чтобы воспользоваться беспроцентным периодом.

Теперь некоторые нюансы.

1. 120 дней – это максимальный срок ЛП. Если вы сделали покупку в конце расчетного периода, то ЛП будет составлять 3 месяца (90 дней) + кол-во дней до конца РП.

2. Мы рассмотрели механизм работы ЛП на примере одного РП, но ведь вы наверняка будет платить по карточке каждый месяц, одновременно с этим гася задолженность по предыдущим РП и не забывая про условия ЛП (которые мы описали выше). При этом очередной минимальный обязательный платёж для погашения в ПП будет состоять из суммы минимальных платежей за предыдущие РП. Самим его рассчитывать не надо, так как его можно увидеть в счёте-выписке (например, в интернет-банке, использование которого просто необходимо для контроля операций с вашим счётом).

В очередную дату платежа обращайте внимание на значение полей «Минимальный платёж» и «Осталось внести для льгот» (названия могут меняться). В отзывах клиенты отмечали, что в этих полях могут отображаться не совсем корректные значения – обращайте на них повышенное внимание, перед тем как внести очередной платёж (доверяй, но проверяй)

3. Операции по снятию наличных и переводы на другие карты/счета не входят в ЛП, поэтому на эти суммы проценты будут начисляться сразу – это надо иметь в виду.

А вот небольшое видео о карте.

Условия использования

Финансовые учреждения предлагают клиентам участие в специальных программах, предоставляющим особые привилегии держателям пластиковых кредитных платежных инструментов. Банк-эмитент обеспечивает максимальное удобство использования карты.

Выпуск и обслуживание

Стандартная стоимость изготовления «Элемента 120» — 900 руб. Главная задача карты — материальная поддержка малообеспеченных слоев российского населения посредством предоставления возможности отсрочить оплату покупки до 4 месяцев без комиссионных отчислений банковскому учреждению. Обязательное условие беспроцентной рассрочки — уплата минимальных взносов в установленные сроки.

Основная задача карты — материальная поддержка малообеспеченных.

Для привилегированных клиентов, получающих пенсионное пособие, социальные дотации или заработную плату в финансовой организации, размер первоначального платежа за изготовление карты снижен до 450 руб. в рамках тарифного плана «Простое решение». За плановый перевыпуск при завершении срока действия комиссия не взимается. Владельцы, утратившие или повредившие пластиковый инструмент для банковских операций, за повторную выдачу платят 600 руб.

При активации пакета услуг «Предложение лучшим клиентам» платежное средство выпускается бесплатно.

На протяжении первого года «Элемент 120» обслуживается безвозмездно. При дальнейшем использовании карты владельцы ежегодно выплачивают финансовому учреждению вознаграждение в размере 1200 руб. (за дополнительную кредитку — 450 руб.).

Выпуск обходится в 1300 руб., включая налог на добавленную стоимость (НДС). Завышенная цена индивидуального оформления компенсируется снижением платы за обслуживание до 900 руб./год.

Тарифы по операциям

Банк установил фиксированные процентные ставки по следующим операциям, доступным держателям платежного средства:

• обналичивание заемных финансов — 5,9% (минимальная сумма — 300 руб.);
• получение в банкоматах эмитента и кредитных организациях группы ВТБ личных сбережений — 0%;
• перечисления между действующими картами и клиентскими счетами, открытыми в финансовой компании, созданной по инициативе «Почты России», — бесплатно;
• межбанковские переводы личных сбережений по реквизитам других структур — 1,5% (предельно допустимые рамки проводимых операций — 200-3000 руб.);
• благотворительность, выраженная участием в сборе пожертвований для оказания материальной поддержки пострадавшим в зонах стихийных бедствий, масштабных техногенных катастроф и природных катаклизмов, — не взимается комиссия;
• оплата телекоммуникационных, коммунальных услуг, мобильной связи, интернета и прочие регулярные платежи тарифицируются индивидуально для каждого владельца;
• безналичные перечисления в отечественные внебюджетные фонды и банковские счета российских бюджетных предприятий для оплаты налогов, федеральных сборов и страховых взносов — 0%;
• переводы в государственный бюджет, за исключением предыдущего пункта, — 0,7% в допустимых границах 30-1200 руб.;
• в остальных случаях при перечислении заемных средств к комиссии 4,9% добавляется 390 руб.

Процент за обналичивание заемных финансов — 5,9%.

Кроме того, держатели могут снимать личные сбережения, хранящиеся на счете, в банкоматах сторонних финансовых компаний. Процентная ставка по таким операциям соответствует действующему тарифу кредитной организации, установившей устройство самообслуживания.

Установленные лимиты

Банковское учреждение в рамках законодательной базы РФ ограничивает суммы, доступные к обналичиванию владельцами платежного инструмента. Суточный лимит по карте «Элемент 120» — 100 тыс. руб., месячный — 300 тыс. руб.

Максимально допустимая величина межбанковских переводов собственных денег — 3 тыс. руб./сутки. Установленные финансовой структурой ограничения размера перечислений на счета отечественных бюджетных организаций — 1200 руб. за 1 операцию.