Как пользоваться кредитной картой мтс cashback

Бонусная программа МТС Cashback

Важная фишка этой карты — бонусная программа. Бонусы выплачиваются баллами.

• Базовый кэшбэк — 1%, лимит 10000 в месяц
• Повышенный кэшбэк — 5%, лимит тоже 10000 в месяц. Категории повышенного кэшбэка обновляются банком каждый месяц.
• Кэшбэк у партнеров программы при переходах через сайт cashback.mts.ru или через мобильное приложение МТС Cashback — до 25%

Набор категорий повышенного кэшбэка 5% меняется каждый месяц. На январь 2021 года он такой:

• Доставка готовой еды
• Кафе и рестораны
• Магазины детских товаров
• Магазины одежды

Также эти же бонусы можно получать при оплате картами различных услуг, включая ЖКУ, электричество и налоги через сервис «МТС Деньги» или через одноименное мобильное приложение — 1%.

У бонусов программы «МТС Cashback» есть срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 31.10.2020, «сгорит» 30.11.2021.

Тратить бонусные баллы можно на:

• услуги связи от МТС (любого абонента)
• на покупку товаров в магазине МТС

Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля.

Есть перечень MCC-кодов, за которые кэшбэк не начисляется вообще:

• По операциям в казино, тотализаторах и иных игорных заведениях (MCC11 6529, 6530, 7995);
• По операциям, связанным с покупкой дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг и драг. металлов (MCC 5094, 6211, 9754, 9223);
• По операциям в пользу страховых компаний и паевых фондов (MCC 6300, 5960);
• По операциям в пользу ломбардов (MCC 5933);
• По операциям пополнения электронных кошельков и приобретения предоплаченных карт (MCC 6050, 6051);
• По операциям получения наличных денежных средств (MCC 6010, 6011);
• По операциям, связанным с перечислением денежных средств на счета в других банках, или операциям с финансовыми организациями (MCC 6012, 6532-6538, 4829, 6540);
• По операциям проведения предоплаченных и регулярных платежей в пользу операторов связи (MCC 4814).
• По операциям оплаты товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, которые невозможно однозначно классифицировать по виду их деятельности, а также в предприятиях, оказывающих узкоспециализированные услуги (MCC 5999, 7299, 7399, 8999)
• По операциям оплаты государственных услуг: штрафы, сборы и другие (МСС 9399, 9222).

С 07.02.2021 в список исключений добавляются:

• ЖКХ и коммунальные услуги (МСС 4900);
• Интернет-провайдеры (4816);
• Налоги (9311);
• Образование (8220);
• Транспорт (2686, 7523);
• Авиалинии (3137).

Функционал личного кабинета

Личный кабинет МТС Кэшбек предусматривает все функциональные возможности, связанные с расходами Bonus-накоплений. Здесь можно:

• Просматривать историю накоплений, отслеживать поступления;
• Смотреть количество баллов;
• Настраивать автоматический платеж. Такая же функция присутствует в ЛК на официальном сайте оператора, но в данном случае расходуются не настоящие средства, а МТС-бонусы.

Также системой предлагается подписаться на уведомления, чтобы своевременно получать информацию о новых магазинах, на которые распространяется действие данной программы. Если в каких-то маркетах предлагается повышенный кэшбек, пользователи тоже информируются об этом.

Условия по кредитной карте МТС Кэшбэк

Льготный период в 111 дней

В случае одобрения кредитного лимита карта становится полноценной кредиткой с отличным классическим льготным периодом длительностью до 111 дней. Расчетный период – календарный месяц, платежный период – 20 дней, как в Сбербанке. Льготный период максимально может состоять из 3 расчетных периодов (месяц) и еще 20 дней дается на погашение долга по первой выписке, итого примерно 90+20 = 110 дней, если покупка совершена в начале расчетного периода. Получается, что 3 раза нужно внести минимальный платеж. Сумма минимального платежа после выписки всегда можно увидеть в мобильном приложении. А в конце льготного периода в 111 дней нужно внести более значительную сумму, которую можно узнать только у оператора, например по телефону.

Например, после первой выписки у меня цифры такие:

• долг — 6524.66
• минималка — 326.23 до 20.02 (видно в МП и автоинформатор говорит по телефону)
• льготный период — 5473.66 до 22.03 (это можно узнать только у оператора по телефону или на сайте в личном кабинете, см. ниже)

Если зайти в личный кабинет на сайт https://online.mtsbank.ru/, там чуть больше информации и есть сумма платежа для льготного периода:

Чтобы пользоваться личным кабинетом, при первом входе нужно придумать логин и пароль.

Если вы не смогли через 111 дней закрыть льготный период, но исправно вносили обязательные платежи, то никакого беспроцентного периода нет, и проценты насчитают за все 111 дней + пока не погасите долг полностью. Т.е. чтобы остановить начисление процентов и восстановить льготный период, нужно полностью восполнить кредитный лимит карты. Лучше всего это отслеживать в личном кабинете, но можно и в мобильном приложении «МТС-банк».

Минимальный платеж по карте МТС Кэшбэк

5% от суммы задолженности, но не менее 100 ₽. В моем случае он ровно 5%.

Если пропустить МОП (минимальный обязательный платеж), то будет штраф 500 рублей за просрочку и будет капать 0.1% в день.

Кредитный лимит

Лимит назначается банком при оформлении карты от 0 до 500000 ₽. Нулевой кредитный лимит — это просто дебетовая карта вместо кредитной.

Кредитный лимит можно уменьшить. В FAQ на сайте банка написано что это можно сделать через голосовое меню по телефону — нет там такого пункта. Чтобы его уменьшить, нужно 2 действия:

1. Пополнить карту, погасив долг.
2. Обратиться в чат или по телефону, сообщив желаемый кредитный лимит для заявки.

Снятие наличных

Кредитная карта МТС Кэшбэк позволяет снимать наличные из собственных средств без процентов в любом банкомате МТС или ближайшем офисе финансовой организации. Снятие наличных в устройствах других банков – 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Если снимать кредитные средства наличными, будет отдельная комиссия — 1,9% от суммы, но не менее 699 рублей — очень дорого.

В день можно получить до 50 тысяч, в месяц – до 600000 руб. Перевод со счета на счет в отделении МТС-банка – 7%.

Пополнение карты

• В мобильном приложении с карты другого банка — удобно и быстро. Главное чтобы другой банк не брал комиссию за «стягивание» со своей карты.
• Межбанковским переводом по реквизитам — это и так понятно
• Наличными в банкомате МТС-банка — тоже понятно
• Переводом по СБП — СБП-переводы по умолчанию включены в МТС-банке на прием.

Собственные средства и проценты на остаток

• На собственные средства начисляется 4% годовых при сумме до 300000 рублей. На все что выше — 2% годовых. Поэтому, использование МТС Кэшбэк как дебетовой карты — не такая уж плохая идея.
• Снятие собственных средств с карты — в любом банкомате бесплатное. При любых суммах. Это довольно редкая опция, она мало где есть.

Условия и тарифы

Ключевые моменты в обслуживании кредитки МТС кэшбэк:

• лимит кредитования до 500 тысяч рублей (одобряется индивидуально в зависимости от уровня дохода, долговой нагрузки, региона и других факторов);
• кредитный лимит может быть нулевым (дебетовый вариант карты)
• бесплатное обслуживание при оформлении карты онлайн;
• выпуск и перевыпуск 299 рублей;
• льготный период кредитования 111 дней (только на безналичные операции);
• минимальная сумма обязательного платежа 5%;
• нет дополнительных карт к основной;
• бесплатная курьерская доставка;
• кэшбэк от 1% до 25% в зависимости от вида покупок (ограничение по сумме кэшбэка не более 10 тысяч в месяц).

Процентная ставка по кредиту

0%	На льготный период кредитования (до 111 дней) при выполнении условий
11,9% — 25,9%	При невыполнении условий льготного периода кредитования. В зависимости от результатов проверки при принятии кредитного решения
36,5%	Применяется с третьего дня наличия просроченной задолженности и до момента востребования Задолженности Банком

Процент на остаток

Кредитка МТС Кэшбэк позволяет использовать собственные средства, при этом начисляется процент на остаток:

• 4% при неснижаемом ежедневном остатке до 299 999,99р;
• 2% при несжимаемом ежедневном остатке свыше 300 тыс рублей.

Как увеличить кредитный лимит

• По инициативе банка, автоматически, будет действовать до момента отказа клиента.
• По инициативе держателя, для этого позвоните по телефону горячей линии, и наберите в голосовом меню сначала 3, а потом 5.

Как рассчитывается льготный период

• Грейс период 111 дней по ставке 0%.
• Распространяется только на безналичную оплату товаров и услуг.
• На все прочие траты действует ставка от 11,9% до 25,9%.
• Расчетный период — календарный месяц (с 1-го числа).
• Платежный период — 20 дней.
• Внутри льготного периода 111 дней необходимо обязательно вносить минимальные обязательные платежи 5% от суммы.

Пример.

1. С 1 по 31 января Вы совершили покупок на 100 тысяч рублей в рамках одобренного кредитного лимита (Расчетный период календарный месяц).
2. С 1 по 20 февраля наступает первый платежный период в котором нужно внести минимум 5% от суммы долга, то есть 5000 рублей.
3. С 1 по 20 марта необходимо внести второй минимальный обязательный платеж. Он составит (100000-5000)*5%  = 4975 рублей. При условии, что в феврале покупки не совершались.
4. С 1 по 20 апреля нужно погасить остаток суммы кредита (100 000 — 5 000 — 4 975)  = 90 025.

При выполнении такого графика, кредит будет рассчитан по льготной ставке 0% и вы ничего н переплатите.

Услуга Копилка

Автоматически при открытии карты подключается накопительный счет. При активной услуге Копилка, любая сумма покупки округляется в бОльшую сторону, и остаток перечисляется на накопительный счет. Сумму округления вы выбираете сами. Управление Копилкой доступно через команды на короткий номер 2121, или в приложении МТС Деньги.

Управление копилкой МТС Кэшбэк

Программа начисления кэшбэка

Основная выгода карты Cashback – в бонусной программе. Она подключается автоматически после получения пластика. Начисляется кэшбэк баллами. Максимум за 1 месяц можно получить вознаграждение в 10 тыс. р.

Платить за участие в бонусной программе не надо. Просматривать статистику по накопленному вознаграждению и управлять им можно через сайт или приложение. Участниками программы могут быть абоненты любых сотовых операторов. Использовать SIM-карту МТС необязательно.

Как накопить баллы

Баллы начисляются за покупки и участие в акциях, опубликованных на сайте МТС CashBack и в приложении.

Особенности начисления кэшбэка

• 5% – за покупки в категориях «Одежда», «Доставка еды», «Кафе» и «Детские товары»;
• 1% – за любые другие покупки;
• до 25% начисляется при покупках у компаний-партнеров.

МСС для получения кэшбэка в 5%

• 7832 – для билетов в кинотеатры;
• 5172, 5541, 5542, 5983 – автозаправочные станции;
• 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921 – при покупке продуктов и других товаров в супермаркетах.

За все другие коды MCC начисляется базовое вознаграждение в 1%. Зачисление базового вознаграждения и кэшбэка в повышенных категориях осуществляется сразу после подтверждения операции.

Кэшбэк за онлайн-покупки у партнеров

У МТС также есть сервис для онлайн-покупок, за которые можно получать довольно интересный процент кэшбэка у некоторых партнеров. Этот сервис по принципу схож с со всеми популярными кэшбэк-сервисами, типа LetyShops или BackIT. И они, если честно, будут по большинству магазинов даже выгоднее чем кэшбэк-сервис от МТС.

Бонусы от партнеров поступают на счет в срок до 90 дней. При начислении баллы округляются до целого числа по правилам математики.

МСС, за которые нет возврата средств

В исключения, за которые нет кэшбэка входят переводы, снятие наличных, платежи за страховку, ценные бумаги, оплата в казино и аналогичные расходы.

Как потратить бонусы

Баллы могут быть потрачены на оплату услуг связи от МТС для владельца карточки или на любые другие номера. Их можно также потратить на покупку подарочных сертификатов для оплаты покупки товаров в салонах оператора МТС. Максимальная скидка по сертификатам – 99%, но минимум деньгами придется внести 1%.

Конвертация осуществляется по курсу 1 балл равен 1 рублю. Для ее проведения необходимо задать цель в личном кабинете или приложении.

Сертификаты на оплату покупок приходят в электронном виде по СМС. Их можно использовать в салонах компании, но не сайте. Доступны различные номиналы сертификатов от 100 до 80000 рублей. Для получения скидки надо предъявить в салоне SMS или просто назвать код сертификата сотруднику.

Как перевести кэшбэк МТС на карту

Многих интересует вопрос, как вывести начисленные деньги на карту или при помощи электронных систем платежей. Ответ простой и не очень обнадеживающий – никак. Программа от лидера телекоммуникационного рынка не предусматривает вывода денег из своей системы. Доступны лишь 2 варианта:

• пополнение номера мобильного телефона;
• накопление средств с последующей покупкой телефона в фирменном магазине.

Физические лица могут устанавливать разные цели для накопления. По умолчанию стоит задача накопления средств для пополнения основного номера. Параллельно можно указать номера членов семьи или друзей, куда тоже будут переводиться деньги. Также доступна покупка смартфона. На каждую цель устанавливается лимит и приоритетность. Когда одна задача будет выполнена, кешбек начнёт накапливаться на другую цель.

Как оформить МТС карту с кэшбэком

Перед тем как узнать все подробности оформления кредитки, рекомендуем ознакомиться с требованиями для заемщиков. Заказать карту без кредитного лимита куда проще, в большинстве банков ее выдают сразу при обращении. Что же касается продукта МТС банка, то здесь существуют свои банковские ограничения.

Требования к заемщику и необходимые документы

Дебетовая карта МТС оформляется почти так же, как и кредитка, только с условием отсутствия на ней кредитного лимита и связанных с ним обязательств. В других банках обычно к дебетовому продукту привязывают и кредитную часть, в таком случае отказаться от кредитного лимита будет проблематично, вплоть до личного визита в банк и закрытия кредитного счета.

Что же касается МТС банка, то условия оформления в нем прозрачные и простые. На беспроцентное погашение одобренный период целых 4 месяца, за это время можно вполне рассчитать свои расходы и вносить платежи вовремя. Что же касается требований к заемщику, то они следующие:

• гражданство Российской Федерации и наличие внутреннего паспорта;
• совершеннолетие заемщика на момент запроса.

К программе лояльности по этой кредитке можно подключиться, заполнив форму на сайте, процедура бесплатная и предлагается сразу после оформления карты. С помощью системы лояльности становятся доступны скидки на разнообразные товары, сервисы и услуги: от азс до кинотеатров (карта уикенд). Еще одно новшество — samsung pay, тарифы на бесконтактную оплату в настоящее время неактуальны, так как сервис предоставляется бесплатно.

Снятие наличных прямо с кредитки повлечет за собой комиссию, а сами бонусы с возвратных средств можно тратить только на пополнение счета, если не произвести наличный перевод. При закрытии старой карты вам вполне могут открыть новую, но при наличии активной кредитки запросить дополнительную нельзя.

Пошаговая инструкция

Для оформления столь выгодной кредитки понадобится лишь следовать простым инструкциям. Можно выбрать несколько путей для запроса на карту МТС:

• визит непосредственно в отделение банка МТС;
• заполнение заявки на сайте mts.ru;
• оформление запроса на сайте mtsbank.ru.

Все зависит от того, какой путь выберет клиент. Если это онлайн-оформление, то процедура состоит в заполнении простой заявки и следовании дальнейшим указаниям. Для запроса кредитки МТС с лимитом нам понадобится следующее:

Заполнение заявки через Госуслуги повысит шансы на одобрение запроса на 20%. Заполняя информацию согласно этому пути, вы увидите такие требования: укажи корректный точный адрес и не забудь про номер квартиры — список подсказок по ходу заполнения формы поможет внести корректные данные.

По карте МТС Деньги «weekend» тоже начисляется кешбэк, отличие только в условиях и в том, что именно этот пластиковый продукт дебетовый. Хранить деньги на нем весьма выгодно, так как на остаток счета приходится от 4 до 6% годовых. Забрать свой бонус за покупки по карточке можно каждую пятницу, а не ждать максимального срока в 90 дней.

Проверить баланс и состояние финансов по карте можно через удобный онлайн-банкинг, среди прочего много дополнительных опций: посмотреть услуги, мобильный интернет, роуминг и переводы по всему миру. Вывод средств с дебетовой карты бесплатный по всей территории России. Закрыть карту можно как в отделении, так и онлайн через сайт. Оформляется она по той же схеме, что и кредитка.

Можно избежать трат, выполнив одно из простых условий: ежемесячный оборот по счету должен быть от 15 000 рублей, либо остаток на ней должен неизменно быть больше 30 000 рублей. Выпуск карты также не бесплатный, стоимость составляет 299 рублей. Кешбэк на дебетовом пластике есть, но он значительно ниже: 5% на специальные категории, на услуги Медси 9% и 1% на все остальные траты по карточке.>

Условия начисления кэшбэка

Описание общих положений бонусной программы кэшбэк:

• Система кэшбэк начинает работать автоматически, сразу после активирования карточки.
• Кэшбэк рассчитывается в баллах, которые впоследствии можно обменять.
• Максимальная сумма баллов в месяц — 10000, все что выше просто не начисляется.
• Округление баллов до целого числа происходит в пользу владельца карты.
• Если клиент возвращает приобретение, за которое были начислены баллы, кэшбэк автоматически списывается со счета. Если баллов для списания недостаточно, аналогичная сумма будет снята с бонусного счета во время следующих покупок.
• У кэшбэка нет срока давности, его можно потратить в любой момент.

В зависимости от того, на какие цели клиент тратит деньги, рассчитывается величина кэшбэка.

Кэшбэк — Программа МТС Cashback
Базовый Кэшбэк за любые приобретения и оплату услуг	1%
Повышенный Кэшбэк за покупки в категориях « Супермаркеты », «АЗС», «Кино»	5%
За покупки у компаний-партнеров	до 25 %

Чтобы полностью контролировать кэшбек, и с максимальной выгодой пользоваться картой, стоит подробно ознакомится с перечнем ММС-кодов, и узнать, за какие траты начисляется больше всего бонусов, а за какие не поступают вообще.

МСС для кэшбэка в 5%:

• 7832 — билеты в кинотеатры.
• 5172, 5541, 5542, 5983 — АЗС.
• 5411, 5422, 5441, 5451, 5462, 5499, 5921 — супермаркеты.

Начисления процентов не производится:

• 6525, 6530, 7995 — ставки в азартных заведениях.
• 5094, 6211, 9754, 9223 — оплата векселей, коносаментов, чеков,драгоценных металлов и том подобное.
• 6300, 5960, 5933 — переводы в сторону ломбардов, страховщиков, имущественных комплексов.
• 6050, 6051 — операции в сторону электронных кошельков и предоплаченных карт.
• 6010, 6011 — обналичивание средств.
• 6012, 6532-6538 — перевод в другие учреждения.
• 4814 — систематическая оплата услуг мобильных операторов.
• 5999, 7299, 7399, 8999 — оплата товаров в организациях, чью деятельность нельзя точно обозначить.
• 9299, 9399 — оплата штрафов, пени.

Дополнительные баллы на МТС кэшбэк начисляются за приобретения в специализированных сервисах МТС:

• МТС Гудок (до 50%).
• МТС Музыка (до 20%).
• Облачное хранения данных «Вторая память» (до 50%).
• Базовый телевизионный пакет от МТС (50%).
• «МТС Библиотека» (50%).

Кэшбек также начисляется:

• За пополнение профиля в личном кабинете.
• В рамках специальной акции “Приведи друга”.
• Для клиентов, подключивших Premium-сервис, ряд партнеров начисляют повышенный кэшбэк.
• По промокоду. Для этого клиент должен сделать покупку у магазина-партнера, отсканировать QR-код с чека в приложении. Чаще всего приходит фиксированная сумма, а не процент от стоимости. За регистрацию специального кода Lay’s начисляется 100 руб.
• За покупку на сайте cashback.mts.ru.

Проверить бонусный счет можно через приложение МТС Cashback или “Мой МТС”, в личном кабинете на сайте cashback.mts.ru, а также с помощью мобильного банкинга, отправив USSD-команду *100*1#.

На какие цели можно тратить кэшбэк

В приложении или личном кабинете пользователь карты МТС кэшбэк может устанавливать цели, на которые будут накапливаться, а затем автоматически списываться баллы. Обменять их можно на ограниченный перечень товаров и услуг. Абоненты МТС могут потратить кэшбэк следующими способами:

1. Оплатить весь перечень услуг мобильной связи: интернет, развлечения, пакет “Весь МТС”. Эта цель устанавливается автоматически, сразу после активации карты. Списание происходит 1 числа каждого месяца. Если есть необходимость оплачивать телефон, не привязанный к карте, необходимо создать дополнительную цель.
2. Приобретения в салонах связи. Когда нужная сумма накоплена, заказывается сертификат номиналом от 100 до 80000 рублей. Его нужно предъявить продавцу или просто назвать код.

Для абонентов других сетей сотовой связи:

1. Автоматически устанавливается цель — накопить на сертификат для приобретений в салонах связи.
2. Дополнительная цель — оплата мобильного телефона близкого человека, который является пользователем сети МТС.

Распределение бонусов совершается автоматически в следующей очередности:

• Оплата услуг связи. Если указано несколько номеров система берет в расчет дату создания цели.
• Сертификаты на покупки.
• Другие услуги МТС, если на счету есть не израсходованные бонусы.

Если цель удалить, баллы перераспределяются между оставшимися задачами.

Как отключить страховку по банковской карте МТС

Как мы уже сказали, по банковской карте МТС Cashback  могут без вашего желания подключить программы страхования: страховка жизни, от потери работы или от мошеннических действий. Они все платные и включаются в сумму ежемесячного платежа. Если Вы не желаете пользоваться данными услугами, то их можно в любой момент отключить. Но желательно как можно быстрее после получения карты.

Пошаговая инструкция, как отключить программы страхования по банковской карте МТС:

1. Позвонить по номеру горячей линии 8-800-250-0520.
2. В автоматизированной системе необходимо нажать цифру 3, а потом 7.
3. Далее необходимо ввести на телефоне серию и номер паспорта без пробела и нажать #.
4. На следующем шаге автоинформатор попросит ввести последние 4 цифры номера полученной карты МТС и сразу после цифр нажать решетку.
5. На этом этапе автоинформатор спросит какие именно страховки надо отключить. Чтобы отключить все страховки по карте необходимо нажать цифру 5.

Страховки отключатся со следующего расчетного периода, то есть с 1 числа следующего месяца. А за тот период, в котором Вы отключаете она все же будет действовать и будет взята плата, в случае задолженности в дату выписки. Чтобы не начислили комиссию за текущий период, необходимо полностью погасить долг по карте, и чтобы на дату выписки, на первое число следующего месяца по карте не было задолженности.

Способы получения кэшбэка

Заработать кэшбэк можно следующими способами:

• пользуясь дебетовыми или кредитными картами с кэшбэком от МТС Банка;
• участвуя в акции «20% возвращаются»;
• совершая покупки в магазинах партнеров оффлайн или через Интернет;
• за подключение сервисов мобильного оператора;
• за сканирование чеков.

Подробно с программой начисления кэшбэка можно познакомиться на официальном портале МТС Cashback.

Вывести на телефон баллы кэшбэка пользователи могут через онлайн-версию сервиса МТС Cashback или через одноименное приложение. Перечислять накопленные бонусы можно вручную или же с помощью автоплатежа, согласно условиям которого абонент будет получать в назначенный день установленную сумму.

Автор сайта
Наталья Технический специалист, поддержка пользователей по вопросам мобильной связи. Написать автору Постараюсь помочь каждому пользователю в решении его проблемы, наиболее распространенные вы найдете на сайте. Обо мне почитать можно тут Наталья Тимофеева.

Преимущества и недостатки карты МТС Cashback

Преимущества кредитки от МТС Банка сразу бросаются в глаза. Разработчики явно постарались включить в карту самые востребованные на рынке плюшки конкурентных продуктов.

К основным из них относятся:

1. Бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий.
2. Длительный беспроцентный период (честный, о чем см. в обзоре) – до 111 дней.
3. Достаточно большой кредитный лимит – до 299 999 рублей.
4. Наличие бонусной программы – возможность получать кэшбэк до 5% бонусов в выбранных категориях и до 25% у партнеров банка.
5. Бесплатное снятие наличных в банкоматах – как МТС Банка, так и сторонних организаций. Это условие относится только к собственным средствам.
6. Недорогие переводы на карты сторонних банков – только собственных средств.
7. Простая процедура оформления – возможность подать заявку по 1 документу.
8. Карту удобно получать – широкая сеть офисов и возможность доставки курьером.
9. Оформляется карта высокого статуса – Mastercard World, что позволяет пользоваться привилегиями от платежной системы.
10. Пластик оснащен всем современными средствами защиты и технологиями оплаты – чип, 3D Secure (обеспечивает безопасные платежи в интернете), PayPass (возможность бесконтактной оплаты), Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay (поддержка современных мобильных платежных сервисов).
11. Низкая стоимость услуги смс-информирования – всего 15 рублей в месяц.
12. Удобные способы погашения кредита – сеть салонов МТС действительно очень обширна, к тому же есть альтернативные бесплатные варианты.
13. Банк периодически проводит интересные акции.
14. Бесплатный интернет-банк и мобильный банк с удобным интерфейсом.
15. К счету можно бесплатно выпустить предоплаченную карту.

Преимуществ у карты действительно много. При первом взгляде на продукт кажется, что банк пошел навстречу клиенту и создал идеальную кредитку.

Но при более подробном изучении начинают всплывать и подводные камни:

1. За выпуск карты придется заплатить 299 рублей.
2. Низкие ежедневные лимиты снятия наличных.
3. Высокие комиссии за снятие и переводы кредитных средств, к тому же на них не распространяется льготный период.
4. Нет “прямого кэшбэка” – бонусная программа построена на накоплении баллов, которые можно обменять только на вознаграждения от МТС.
5. Нет начисления процентов на остаток собственных средств – также не предусмотрено открытие отдельного сберегательного счета на привилегированных условиях.
6. К карте нельзя выпустить допку.
7. Платный перевыпуск карты – в том числе по сроку действия.
8. Высокие штрафные санкции при пропуске платежа.
9. Карта может быть закрыта при отсутствии по ней операций в течение 6 месяцев (как правильно закрыть карту МТС Банка, если вы захотели это сделать).
10. Сложность при общении с сотрудниками банка и МТС – основной недостаток, который отмечается большинством пользователей.

Программа МТС Cashback. Особенности

Прежде чем рассматривать достоинства и недостатки карты «МТС Банка», нужно сказать пару слов о самой бонусной программе мобильного оператора «МТС Cashback».

Участвовать в программе «МТС Кэшбэк» могут абоненты всех мобильных операторов. Накопленный кэшбэк можно направить на пополнение баланса «МТС» (как своего, так и любого другого, кроме корпоративного), а также обменять на скидочные сертификаты для покупок в салонах «МТС»:

Важно, что с баланса «МТС» кэшбэк нельзя никак вывести, или что-то им оплатить, он расходуется только на услуги связи, а также на домашний интернет и ТВ, если подключен тариф «Весь МТС»

Распорядиться кэшбэком можно в личном кабинете программы (или мобильном приложении), устанавливая так называемые цели. Например, часть направить на пополнение баланса «МТС» (указанные суммы будут зачислены 1-го числа следующего месяца), часть оставить для приобретения скидочных сертификатов, в любой пропорции. После того, как кэшбэк будет зачислен на номер «МТС», вывести его обратно для приобретения сертификата на скидку в салонах «МТС» не получится.

Для получения скидки нужно будет заказать соответствующий сертификат в личном кабинете, они имеют свои номиналы (100 руб., 250 руб., 500 руб. и т.д.). После этого на номер телефона придет смс с промокодом, который надо будет назвать в салонах «МТС» для активации скидки. Сертификатом можно оплатить хоть полную стоимость покупки, за исключением 1 рубля. Промокод действует до конца следующего квартала, его можно передавать третьим лицам:

Пользователи пишут, что промокоды не подходят для оплаты интернет-заказов:

Получать баллы «МТС Cashback» можно несколькими способами, помимо оплаты покупок новой картой «МТС Cashback» (которую мы рассмотрим ниже), их еще дают за совершение платежей через кошелек «МТС Деньги», за покупки у партнеров программы, за подключение услуг «МТС», за участие в различных акциях:

– Приветственные 250 баллов за акцию «Приведи Друга».

Прежде чем идти за картой «МТС Cashback», можно зарегистрироваться в бонусной программе «МТС Cashback» по акции «Приведи Друга» и получить 250 баллов (эквивалентны 250 руб.) в подарок при совершении простых действий.

Для этого нужно зайти на сайт cashback.mts.ru, авторизироваться, указать электронную почту и в специальное поле ввести промокод nxVhCkev.

После этого необходимо совершить с помощью сервиса покупку от 500 руб.

– Бонусы за покупки у партнеров.

Кэшбэк за покупки у партнеров может идти до 90 дней:

Встречаются отзывы о том, что «МТС» зажимает положенный кэшбэк за крупные покупки у партнеров:

– Бонусы за платежи через кошелек «МТС Деньги».

За платежи в кошельке «МТС Деньги» начисляется 1% кэшбэка (кроме переводов, оплаты услуг в категории «Банки», пополнения «МТС» и «Мегафона», переводов на карту, пополнения кошелька), месячный лимит – 2000 бонусных рублей в месяц:

Список доступных для оплаты услуг в кошельке «МТС Деньги» неплохой, например, там можно оплатить ЖКУ Москвы без комиссии (будет 1% кэшбэка по программе «МТС Cashback» + тот кэшбэк, который положен по вашей карте за МСС 4900):

В бонусной программы «МТС Cashback» (это касается и покупок у партнеров, и оплат через «МТС Деньги», и кэшбэка за покупки по новой карте «МТС Cashback») действует довольно редкое правило округления кэшбэка. За покупку на 49 руб. с 1% кэшбэка дадут 0 руб., за покупку на 50 руб. дадут 1 рубль (50*0,01=0,5, арифметически округляется до 1 рубля).

Начисленный кэшбэк не сгорает, т.е. не имеет срока годности 🙂

UPD: 27.10.2020
У бонусов программы «МТС Cashback» появился срок годности. Кэшбэк, начисленный начиная с 01.10.2020, «сгорает» через год в последний день того же календарного месяца, в котором был начислен. Кэшбэк, накопленный в период с 01.01.2020 по 30.09.2020, «сгорит» 31.10.2021.

Получение бонусов за покупки у партнеров программы

Как я уже говорил выше, основная «статья дохода» от использования «МТС Кэшбэк» – это совершения покупок у партнеров компании.

«МТС Cashback» предлагает достаточно выгодные проценты возврата средств для множества партнеров компании. Здесь, к примеру, можно найти таких «гигантов», как Алиэкспресс, Озон, Яндекс.Такси или Спортмастер. Впрочем, существенных отличий у «МТС Кэшбэк» от, например, «ePN» или «Летишопс» нет, вот только два последних предлагают вывести накопленные баллы в реальные деньги, а не расплачиваться ими за услуги.

Впрочем, несмотря на это, среди партнеров «МТС Кэшбэк» немало компаний, в которых каждый человек систематически совершает покупки, а размер кэшбэка тут весьма и весьма приличный.

Возврат платежа идет на счет клиента «МТС Банка» в течение 90 дней (и меньше). Впрочем, если хорошенько «покопаться» в интернете, можно найти отзывы от пользователей, которые не получили кэшбэк даже по истечению оговоренных 90 дней. В таких случаях необходимо обращаться в службу поддержки.

Как оформить карту? Требования к заёмщику

Еще одним плюсом карты считается простота ее оформления.

Сделать это можно:

• В отделении банка;
• В салоне МТС;
• Оставить онлайн-заявку на сайте.

Чтобы не тратить время, проще всего заполнить анкету в интернете. После принятия решения банк присылает смс-сообщение. Далее, карту можно забрать в офисе банка, салоне мобильного оператора или получить курьером. По Москве и Санкт-Петербургу доставка осуществляется за 1-2 дня.

Для подачи заявки необходимо будет только наличие паспорта. Возраст потенциального клиента должен быть от 20 до 70 лет.

Решение о выпуске карты может приниматься в срок до 5 рабочих дней, но обычно ответ на заявку приходит раньше.

Максимальная сумма кредитного лимита составляет 299 999 рублей. На решение влияет много факторов, и ожидать большую одобренную сумму, если вы ранее не являлись клиентом МТС или банка явно не стоит. Также банк может отказать в оформлении карты без объяснения причин.

Стоимость выпуска карты составит 299 рублей. Далее, плата за обслуживание взиматься не будет, при этом никакие дополнительные условия соблюдать не нужно. Это является безусловным плюсом.

К счету можно абсолютно бесплатно выпустить виртуальную карту. Ее реквизитами можно будет пользоваться также, как обычной, только физически пластика на руках не будет.

Также возможно получение более простого варианта карты МТС Cashback Lite – предоплаченной виртуалки. Здесь не будет кредитного лимита. Пользоваться можно будет только своими средствами, предварительно внесенными на счет. Но и начисление кэшбэка по ней будет чуть ниже.

Выпускается карта платежной системы Mastercard. Она сразу имеет высокий статус World. Валюта счета – рубли.

К основной карте нельзя выпустить допку, что можно отнести к небольшому недостатку.

Что касается перевыпуска, то за него придется заплатить 299 рублей не только в случае потери или порчи карты, но и при окончании срока ее действия. Бесплатно напечатают новую карту только при компрометации карты не по вине клиента.

Какие итоги?

Какие плюсы я для себя вывел?

• Первое это возможность хранить и пользоваться собственными средствами.
• Второе это бесплатное обслуживание, так и быть заплачу за выпуск 300 рублей
• Третье льготный период
• Четвертое кэшбэк

Вы не поймите меня правильно, но вы если читаете мой блог и вообще следите за рынком кредитных карт, то поймете, что я не рекламирую ее, а лишь констатирую факты. Я даже вот, что вам скажу: можете жить без кредитной, живите! Даже не влезайте в это дерьмо. Это такая кабала, что никому не пожалею. Поэтому не надо воспринимать это все как рекламу. Ибо сюда заходят люди, они читают мой блог, хотят знать что я думаю относительно того или другого бренда, карты.